Inawezekana kabisa kununua ghorofa bila rehani ngumu

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Kwa hiyo, tunachukua calculator (au bora Excel), kukumbuka hisabati kwa daraja la 3 la shule ya sekondari na pamoja tunazingatia ambayo ni faida zaidi: kukodisha nyumba au rehani.

Bei zote zilizoonyeshwa ni halali kuanzia Januari 19, 2014, kwa jiji la Kazan. Katika jiji lako, hali itakuwa tofauti, lakini ni vigumu sana, kwa sababu "Soko huria" karibu kila mahali "limejirekebisha" uwiano kati ya gharama ya nyumba na kodi yake.

Mtiririko wa kifedha na thamani ya pesa huhesabiwa kwa kutumia calculator ya rehani kwenye tovuti ya Sberbank. Kwa mikoa mingi, zitakuwa sawa na katika hesabu yangu.

Imetolewa:

Ghorofa ya vyumba 2 na eneo la mita 56 katika jengo la jopo la ghorofa 9, lililojengwa kidogo zaidi ya miaka 20 iliyopita. Hakuna ukarabati, karibu hakuna samani, na jokofu ya zamani, jiko la zamani na mashine sawa ya kuosha.

Bei ya vyumba vile vilivyotangazwa na realtors ni rubles 2,590,000.

Ili kuwa karibu na ukweli na zaidi kutoka kwa matarajio ya realtor, mahesabu zaidi yatafanyika kwa bei ya 2, 500, 000 rubles.

Gharama ya kukodisha ghorofa ni rubles 17,000, ikiwa ni pamoja na ghorofa ya jumuiya, lakini bila gharama ya umeme na mtandao.

Mwanzoni wenye mali walitaka 18,000, lakini mwishowe mimi na mmiliki tulikubaliana juu ya rubles 17,000 kwa mwezi, pamoja na tulikubaliana kwamba maboresho yoyote niliyofanya yangepunguzwa dhidi ya kodi.

Kwa kuwa, kwa hali yoyote, tutalazimika kulipa umeme na mtandao tofauti na ghorofa na ghorofa ya jumuiya, nadhani kila mtu atakubali kwamba haipaswi kuzingatiwa katika mahesabu, pamoja na vitu vingine vya familia. bajeti. Tunahesabu nyumba tu.

Fikiria chaguo la kupata ghorofa hii kwa mkopo

Tunaenda kwenye wavuti ya Sberbank, endesha kwa nambari 2, 500, 000 kwenye kihesabu cha rehani, onyesha malipo ya chini (15%), chagua hali ya jumla na ufanye mahesabu mawili - kwa miaka 10 (miezi 120) na kwa Miaka 20 (miezi 240).

Tunapata hiyo kwa hali yoyote, lazima tulipe mara moja rubles 375,000 kwa ghorofa, na kisha:

1) au kulipa rubles 38,068 kwa mwezi kwa miaka 10;

2) au ulipe rubles 30, 635 kwa mwezi kwa miaka 20.

Malipo ya ziada ya mkopo kwa kipindi chote yatakuwa 2, 068, 228 au 4, 852, 432, kwa mtiririko huo.

Nambari si ndogo, lakini hata hivyo, ni lazima tuwaongezee gharama ya ghorofa ya jumuiya, kwa sababu imejumuishwa katika kodi ya ghorofa, lakini si katika rehani.

Katika kesi yangu, mwenye nyumba atatangaza kuwa huduma ya jumuiya inamgharimu karibu rubles 7,500 kwa mwezi. Binafsi, huwa namwamini, kwa sababu kwanza, hujilipia mwenyewe kutoka kwa kodi ya kudumu na kwa hivyo haina maana kwake kunidanganya, na pili, nyumba hii ilinunuliwa kutoka kwa mtaji wa uzazi kwa watoto wake wanaokua na kwa hivyo watu kadhaa kutoka kwa familia yake wana uwezekano mkubwa kusajiliwa ndani yake., ambayo inathiri gharama za huduma.

Hata hivyo, hebu tuchukue rubles 5,000 kwa kiasi cha kweli cha bili za matumizi. Kwa ghorofa ya vyumba viwili katika jiji langu, hii ni takwimu ndogo sana. Lakini hata ikiwa inatofautiana na thamani hii, haitaweza kupotosha sana mahesabu yetu zaidi.

Sasa tunaongeza hizi rubles 5,000 kwa malipo ya rehani na tunapata picha ifuatayo:

1) tutalazimika kulipa rubles 43,062 kila mwezi kwa miaka 10, au;

2) tutalazimika kulipa rubles 35, 635 kila mwezi kwa miaka 20.

Tunakumbuka nambari hizi. Mara mbili tunaapa chafu kwa mabenki wenye tamaa. Tunafunga tovuti ya benki na kuendelea na ya kuvutia zaidi.

Tunakubali hali hizi mbaya. Tunaikubali bila masharti, kama ukweli halisi, ambao hatuwezi kuubadilisha hivi sasa. Kwa hiyo, tunajiandaa kwa haya yasiyo ya kawaida kwa suala la malipo ya kiasi kwa kipande cha kopeck kilichouawa kwenye tundu la Soviet na … tunakodisha ghorofa.

Tunakodisha nyumba ili "kumlipa zaidi mjomba wa mtu mwingine"

Tunakodisha ghorofa na kuishi ndani yake kwa rubles 17,000 kwa mwezi. LAKINI:

1) wakati tunapohamia ghorofa hii, tunapaswa tayari kuwa na rubles 375,000, ambazo hatukutoa kwa awamu ya kwanza;

2) kila mwezi tunapaswa kuwa na mikononi mwetu 43, 062 au 35, 635 rubles (kulingana na muda wa mkopo), ambayo HATUTOI kwa rehani.

Suala la upatikanaji wa fedha hizi ni muhimu sana. Ikiwa tulichukua rehani, basi tungelazimika kulipa kiasi hiki kila mwezi, bila kujali kilichotokea. Hebu wazia kwamba nyumba yako imeahidiwa na benki na uwe tayari mwishoni mwa kila mwezi kuwa na mojawapo ya kiasi hiki mkononi, kana kwamba utafukuzwa kwa kuchelewa kulipa!

Sasa, na vile vile katika siku zijazo, kati ya pesa hizi za kila mwezi tunalipa kodi ya ghorofa kwa kiasi cha rubles 17,000, na iliyobaki ni utulivu, nidhamu na kujilimbikiza kwenye makazi yetu.

Matengenezo, samani, vitu vya nyumbani na mengi zaidi, ambayo bila shaka itahitaji matumizi katika sehemu mpya ya makazi, tunununua na kulipa kutoka kwa pesa nyingine yoyote! Malipo ya kila mwezi YASIYOTUMIKA ONGEZA!

Na hii ndio tunayopata kama matokeo.

Mwanzoni mwa mwaka (tumehamia tu katika ghorofa) tuna rubles 375,000 kwa mkono, ambazo hatukutoa kwa mchango wa kwanza. Tunaishi kwa mwaka mmoja, kila mwezi hukusanya tofauti kati ya rehani iliyopendekezwa na kodi ya kweli, kisha mwisho wa mwaka tunapata:

Mwaka 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 akiba 375,000 = 687,744 rubles au

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, akiba 620 375, 000 = 598, 620 rubles

Mwaka 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 rubles

au

598, 620 223, 620 = 822, 240

Mwaka wa 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

au

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Zaidi ya hayo, kila mtu anaweza kujihesabu mwenyewe, akiongeza tu 312, 744 au 233, 620 kila mwaka, kulingana na muda uliochaguliwa wa "rehani".

Nani ni mvivu sana kuhesabu, nakujulisha:

badala ya rehani kwa miaka 10, unaweza kuokoa kwa urahisi kwa nyumba yako katika miaka 7, badala ya rehani kwa miaka 20, utahifadhi kwa ghorofa kwa miaka 10 na utakuwa na rubles nyingine 100,000.

Kwa kuzingatia pesa ulizotumia kukodisha nyumba, utaokoa kwa riba ya benki 640, 228 na 2, 812, 432 rubles, mtawaliwa (tunazidisha 17,000 kwa idadi ya miezi ya kodi hadi tuwe na ya kutosha kununua nyumba. na kuondoa matokeo ya malipo ya ziada yanayotarajiwa).

Wakati huo huo, kwa miaka 7 au 10 umekuwa ukiishi kwa amani, bila madeni na wakati huo huo kuwa na "mto" muhimu wa cache tu katika hali ya dharura!

Ugonjwa wa ghafla au kupoteza kazi hautakuongoza kwenye kufukuzwa

Ikiwa una shida na pesa, unaweza kulazimika kutumia kidogo ya kodi yako uliyokusanya kwa kodi (na hivyo kurudi kwenye njia ya kufikia lengo lako), lakini hii ni kama suluhu la mwisho na wakati tu unatafuta kazi mpya..

Kukubaliana, hii si sawa na kukaa mitaani na hata kwa madeni (mabenki, katika kesi ya kuchelewa kwa malipo, kuchukua ghorofa ili kukabiliana na deni kwa bei ya chini sana, na unawadai riba iliyopatikana na kupoteza hizo. tayari kulipwa).

Nyimbo zote kama vile "tunaishi katika nyumba yetu", "hatupaswi kukumbatiana katika nyumba za kukodi", "lakini tunaweza tayari kufanya matengenezo", yaliyowekwa kikamilifu na benki, sio zaidi ya udanganyifu. Katika kesi ya matatizo na solvens yako, benki itakuonyesha haraka sana wewe ni katika nyumba ya nani hasa.

Lakini wakati wa kukodisha, maswala haya yote yanatatuliwa tu na makubaliano na mmiliki, kulingana na ambayo hana haki ya kukufukuza ndani ya kipindi fulani, hawezi kukufukuza bila onyo la mapema na anaweza kuongeza kodi kwa si zaidi ya idadi fulani ya asilimia kwa mwaka.

Zaidi kidogo kuhusu ongezeko la bei na asilimia

Kwa njia, juu ya ukuaji wa kodi, kupanda kwa gharama ya ghorofa na asilimia nyingine … Hapa naweza kukemewa kwa ajili ya mipangilio hiyo, lakini huwezi kutupa maneno nje ya wimbo, na ikiwa dhamiri yako na mtazamo wa ulimwengu unakuruhusu wewe binafsi, unaweza kutumia masharti ya mfumo wa kibepari wa kutisha kwa faida yako.

Kwa kifupi, ikiwa huna ujuzi wa biashara au uwekezaji, unaweza, bila ado nyingi, kukabidhi pesa kwa wafadhili-mabenki kwa riba kwa namna ya amana ya kawaida na kulipa fidia kwa mfumuko wa bei, ongezeko linalowezekana la gharama. ya mali isiyohamishika, na wakati huo huo kwa umakini kuharakisha ukuaji wa akiba yako.

Wacha tuhesabu nini kitatokea ikiwa badala ya kuokoa pesa kwenye godoro (au popote unapoificha) unaipeleka benki kwa amana ya kawaida kwa kiwango cha 10% kwa mwaka na kila mwaka unafanya upya amana kwa mtaji wa riba, na kuongeza. akiba yako kwao.

Mwaka wa kwanza kuanza:

tunaweka 375,000, iliyohifadhiwa kwenye awamu ya kwanza.

Mwaka wa 1 umeisha:

tuna 375,000 1, 1 = 412, 500 katika benki yetu ambayo tunaongeza (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 akiba na inageuka

412, 500 312, 744 = 725, 244

au

412, 500 223, 620 = 636, 120

Mwaka 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

au

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Mwaka wa 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

au

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Mwaka wa 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

au

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Mwaka 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Je!

au

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Mwaka 6:

Wale ambao walitaka rehani kwa miaka 10 wamekuwa wakiishi katika nyumba zao kwa mwaka mzima.

Au anaendelea kukodisha nyumba ya zamani, gharama ambayo inafunikwa kikamilifu na riba ya benki (karibu 20, 900 kwa mwezi).

Mwaka 7:

Yeyote anayetaka rehani kwa miaka 20 hununua ghorofa kwa rubles 2, 628, 670 mwishoni mwa mwaka wa 7, au anakaa katika nyumba iliyokodishwa, akilipa kodi na riba ya benki, ambayo huendesha rubles zaidi ya 21,000 kwa mwezi..

Hapa kuna hisabati rahisi kama hii.

Dakika 15 za mahesabu, ambayo huokoa kutoka miaka 5 hadi 13 ya maisha, ambayo ingelazimika kufanya kazi kwa mabenki na rehani.

Ni wazi kuwa wakati wa kuwekeza pesa kwenye amana, faida uliyopokea italazimika kufanya kazi kwa wale ambao wanapenda kuchukua plasma au jeep kwa mkopo, kwa hivyo ikiwa hutaki kushiriki katika wizi wa wenzi hawa wasio na subira, basi tu kuokoa bila kuwekeza katika benki. Pamoja na hayo, itakuwa na faida zaidi kuliko kuweka mabenki na kujaza safu za watu wanaofanya kazi kwa mtaji wa watu wengine.

Je, hesabu zako zinalingana na hili? Andika kwenye maoni.