Jinsi "Wakopeshaji Weusi" wanapunguza vyumba vya nusu elfu vya Moscow

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Huko Moscow na vitongoji vyake, kuna "wadai weusi" - mashirika ya fedha ndogo (MFOs) ambayo hudanganya nyumba za wadaiwa.

Meduza ilifanikiwa kupata takriban vyumba 500 vilivyopotea na wamiliki wake katika kipindi cha miaka mitano iliyopita - bila amri ya mahakama. Hata hivyo, mpango huo sio mdogo kwa "kubana" rahisi kwa nafasi ya kuishi: inaweza kuwa moja tu ya vipengele vya mfumo wa kimataifa wa fedha haramu. Mwandishi maalum wa Meduza Ivan Golunov amegundua jinsi soko hili linavyofanya kazi.

Katika msimu wa joto wa 2015, mfanyakazi wa kampuni ya ushauri ya Moscow, Natalia Smelnitskaya, aligunduliwa na saratani. Licha ya kupokea mgawo wa serikali, alihitaji pesa za ziada kwa operesheni hiyo. Alichukua mkopo wa watumiaji kwa miaka mitatu kwa kiasi cha rubles milioni 2.7 kwa kiwango cha 36% kwa mwaka kutoka Sovcombank - na malipo ya kila mwezi ya rubles elfu 80. Operesheni ilifanikiwa.

Natalia alifanya malipo ya mkopo mara kwa mara, lakini aliaibishwa na kiwango cha juu. Mwenzake alimshauri kufadhili tena kutoka kwa wakopeshaji pesa wa kibinafsi. Alikubaliana na kampuni ya Kituo cha Mkopo 365 kufadhili mkopo wake kwa kiwango cha chini - 28% kwa mwaka, lakini kwa usalama wa nyumba yake ya vyumba vinne kwenye barabara kuu ya Yaroslavskoe.

Kwa mujibu wa Natalia, wakati wa kusaini nyaraka, wafanyakazi wa kampuni waliunda ugomvi wa bandia: alikimbia wakati alisoma nyaraka; kutoka kwa rundo la karatasi zilizosainiwa, meneja alichukua karatasi na kusema kwamba mkataba umeharibika; alichapisha ukurasa tena na akaomba kutia sahihi tena. Kwa karibu miezi sita, Natalia alilipa elfu 80 kwa mwezi, lakini mara moja alicheleweshwa kwa siku kadhaa kutokana na ukweli kwamba hakupewa mshahara wake kwa wakati.

Jioni ya tarehe 26 Desemba 2016, Natalia alipokea kengele ya mlango. Mfanyakazi wa Kituo cha Mikopo cha 365, Anton Titov, alisema kuwa kutokana na kuchelewa, nyumba yake sasa ni ya Kituo cha Mikopo cha 365. Hata hivyo, alimhakikishia Natalia Titov, anaweza kukaa ndani yake hadi atakaporudi mkopo - unahitaji tu kuhitimisha makubaliano ya kukodisha ghorofa. Rubles elfu 35 kila mwezi zilihitajika kuhamisha kwa kadi ya benki ya Natalia Kovaleva fulani (baadaye ikawa kwamba anafanya kazi katika wakala wa mali isiyohamishika "Huduma ya Majengo ya United City"). Natalia alijaribu kuwasiliana na Kituo cha Mikopo cha 365; simu za kampuni hazikujibu. Mwajiri wa Smelnitskaya, baada ya kujifunza kuhusu matatizo yake, alijaribu kulipa mkopo wake - na hakuweza kufanya hivyo: fedha zilirudishwa kutoka kwa akaunti ya kampuni.

Tayari mnamo Februari 2017, "Kituo cha Mkopo cha 365" kiliuza ghorofa kwa Smelnitskaya, na mnamo Agosti 2017, Smelnitskaya alipoteza kesi ya kumfukuza familia yake kutoka ghorofa. Mbali na Natalia, mume wake wa zamani na binti wawili, wenye umri wa miaka 13 na 22, walisajiliwa katika ghorofa. Mamlaka ya ulezi haikupinga kufukuzwa kwa binti mdogo.

Mnamo Desemba 2018, wadhamini walikuja kumfukuza familia. Wakati wa kufukuzwa, masilahi ya mmiliki mpya yaliwakilishwa na mama yake - mmiliki wa ghorofa mwenyewe yuko jela kwa tuhuma za kumiliki dawa haramu, Smelnitskaya alisema (hii ilithibitishwa na chanzo cha Meduza katika mashirika ya kutekeleza sheria). Baada ya familia hiyo kufukuzwa, mali zao zilibaki katika ghorofa, ilikuwa imefungwa. Siku chache baadaye, Smelnitskaya alisimama na majirani zake na akagundua kuwa mihuri ilivunjwa, na sauti zilitoka kwenye ghorofa - kana kwamba mtu alikuwa akivunja fanicha. Kikosi cha polisi kiliitwa na kuwazuilia watu kadhaa waliodai kusaidia kuondoa vitu hivyo.

Sasa ghorofa ambayo Smelnitskaya aliishi imefungwa tena. Kurugenzi ya Mambo ya Ndani ya Wilaya ya Kati ya Moscow (ambapo ofisi ya "Kituo cha Mikopo 365" ilikuwa iko) inafanya ukaguzi wa kabla ya uchunguzi juu ya udanganyifu. Wakati huo huo, huko Mytishchi, kesi ya jinai chini ya kifungu cha "Udanganyifu" tayari imefunguliwa dhidi ya "Kituo cha Mikopo 365" - ingawa haijamalizika kwa chochote, na ofisi ya mwendesha mashtaka wa mkoa imejaribu mara kadhaa kuifunga..

Jinsi miradi ya mkopo ya "mrengo wa kushoto" inavyofanya kazi

Kituo cha Mkopo 365 sio kampuni pekee ambayo imeshughulikia miradi kama hiyo ya kukodisha; Meduza alifanikiwa kupata ofisi kadhaa zinazofanana. Kama sheria, biashara kama hizo hazifanyi kazi zaidi ya mwaka mmoja na nusu, na kisha chombo kipya cha kisheria kinasajiliwa. Kulingana na makadirio ya Meduza, angalau familia 500 zimepoteza nyumba zao kwa njia hii huko Moscow na mkoa wa Moscow.

Hadithi zao zinafanana sana. Wakati wa kusainiwa kwa hati za utoaji wa mkopo uliolindwa na mali isiyohamishika, mteja anasaini rehani kwenye ghorofa au makubaliano ya uuzaji na ununuzi wa ghorofa. Wakopaji wanaambiwa kuwa hii ni kitu kama rehani (wakati mwingine huitwa kukodisha) - wakati ghorofa imeahidiwa kwa benki hadi mkopo ulipwe kwa ukamilifu. Hata hivyo, mpango huo kimsingi ni tofauti na rehani ya benki, ambapo, baada ya kuchelewa kwa malipo na ziara za watoza, ghorofa inachukuliwa na uamuzi wa mahakama, na kisha kuuzwa kwa mnada kwa bei ya juu. Katika kesi ya makampuni ya fedha ndogo, katika hatua ya kupata mkopo, waathirika husaini mamlaka ya wakili na nyaraka ambazo zinaweza kuwanyima haki za mali bila uamuzi wa mahakama: ghorofa huhamishiwa kwa waamuzi, mteja ameachwa bila chochote.

Waathirika wa "wakopeshaji weusi" mara chache waliweza kurejesha vyumba vyao. Kwa mfano, akopaye mmoja aligunduliwa na schizophrenia, kwa msingi ambao hakimu alitangaza shughuli hiyo na mtu asiye na uwezo kuwa batili. Katika moja ya kesi, ambayo ilimalizika vizuri kwa akopaye, uamuzi wa mahakama karibu ulirudia hadithi za wahasiriwa wengine: kusaini hati zilizokubaliwa na makubaliano ya fidia [kwa ghorofa]. Walakini, mdai hakukusudia kuhamisha ghorofa kwa mshtakiwa, ambayo pia inathibitishwa na ukosefu wa kibali cha mkewe, "Mahakama ya Wilaya ya Dorogomilovsky ilipata, ambayo ilitangaza makubaliano ya fidia ya ghorofa kuwa batili. Uamuzi wa mahakama wa kumuunga mkono mwathiriwa pengine ni kutokana na hadhi yake ya juu katika jamii: chanzo cha Meduza ambaye anafahamu kesi hiyo kinasema kuwa mlalamikaji ni mkongwe wa huduma maalum.

Hata wale wateja ambao hawajachelewa wanapoteza mali zao. Dacha mpendwa wa Svetlana Podelskaya alichomwa moto, watoto waliahidi kusaidia kwa urejesho. Lakini aliamua kuchukua hali hiyo mikononi mwake na kuomba mkopo kwa rubles elfu 600 juu ya usalama wa nyumba yake katika Ofisi ya Kimataifa ya Mikopo (ICB) huko Brateevo, ambayo alipata kupitia matangazo kwenye Mtandao. Alilipa mkopo huo kila mwezi, na mwaka mmoja na nusu baadaye meneja wake kutoka MKB alimpigia simu na kusema kwamba kampuni hiyo ilimpa kama "mkopaji mzuri" na "likizo za mkopo" kwa miezi miwili. Katika mwezi wa tatu, alianza kulipa tena. Lakini hivi karibuni mtu alionekana kwenye kizingiti cha nyumba yake, akijitambulisha kama mmiliki mpya wa ghorofa. Meneja wa MKB alikanusha kuwa alimpigia simu, hakuwa na hati zozote za kuunga mkono "likizo za mkopo" - na katika makubaliano ya mkopo ilisemwa kuwa katika tukio la kucheleweshwa kwa malipo kwa miezi miwili, mali ya dhamana itakuwa. mali ya kampuni. Hadithi kama hiyo ilitokea kwa wakopaji wengine kadhaa wa Ofisi ya Kimataifa ya Mikopo.

Nyumba ya Podelskaya iliuzwa kwa Denis Baluev asiye na kazi. Katika kesi hiyo, Baluev aliulizwa kuonyesha chanzo cha fedha kwa ajili ya ununuzi wa nyumba. Alikataa kwa muda mrefu, lakini kisha akaleta makubaliano ya ziada kwa makubaliano ya mkopo na kampuni ya microfinance Stolichnye Kredy (hati hiyo iko kwa Meduza). Kiasi cha mkopo hakijaonyeshwa ndani yake; mkopo ulitolewa kwa kiwango cha chini kisicho cha kawaida cha 14%. Kampuni ya Stolichnye Kredy inashiriki anwani yake ya kisheria na MKB, na inaongozwa na mmoja wa wafanyakazi wa Ofisi ya Kimataifa ya Mikopo, raia wa Latvia, Ivan Dubina. Waanzilishi wote watatu wa Mikopo ya Mitaji pia ni raia wa Latvia. Katika anwani ya ofisi ya MKB na Mikopo ya Mitaji, makampuni kadhaa zaidi yamesajiliwa - pia yanamilikiwa na wananchi wa Kilatvia, wafanyakazi wa MKB, ambayo kila mmoja ina utendaji wake. Kwa mfano, kwa niaba ya Mosarenda LLC, kama sheria, haki za mali isiyohamishika ya akopaye zimetengwa.

Vikao vya mahakama katika kesi ya Podelskaya vinaendelea. Katika moja ya vikao vya mahakama ya Nagatinsky, ambapo kesi hiyo inasikilizwa, Alexander Loginov, kwa wakala, alikuja kama mwakilishi wa mnunuzi wa nyumba yake, Denis Baluev. Anajulikana sana na wakopaji wengi: ni Loginov ambaye alisimamia kufukuzwa kwa lazima kwa wadeni wa MKB na "Kituo cha Mkopo cha 365" kutoka kwa vyumba vyao vya zamani. Mnamo Desemba 2018, Loginov alijaribiwa chini ya vifungu kadhaa, ikijumuisha kwa jeuri na uharibifu wa makusudi kwa afya ya ukali wa wastani na wa wastani, na kuhukumiwa mwaka mmoja na nusu katika koloni ya adhabu. Binti ya Loginov Galina Kiev hapo awali alifanya kazi kama mfanyakazi wa Rosreestr, ambapo alikuwa akijishughulisha na utekelezaji wa shughuli za mali isiyohamishika, na tangu mwanzoni mwa miaka ya 2010, amekuwa mwenyekiti wa mahakama ya usuluhishi kwa migogoro ya kiuchumi. Ilikuwa ni mahakama ya usuluhishi ambayo ilitajwa kuwa mahali pa kusuluhisha migogoro kati ya wakopaji na ICD katika miaka ya mwanzo ya kuwepo kwa mpango huu.

Kati ya kampuni zote zilizotoa mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika ambayo Meduza ilifanikiwa kupata, Ofisi ya Kimataifa ya Mikopo inaongoza kwa idadi ya wahasiriwa. Wateja wa zamani waligundua kesi 99 wakati akopaye wa kampuni alipoteza ghorofa, katika matukio kadhaa zaidi haikuwezekana kupata wamiliki wa nyumba wa zamani ambao walichukua mikopo kutoka MKB. Wateja wakuu wa biashara kama hizo ni watu wazee, walionyimwa umakini wa jamaa, na wawakilishi wa vikundi vingine visivyolindwa kijamii. Hata katika hali zenye mafanikio zaidi, wasimamizi wa mikopo hujaribu kuleta mafarakano katika mahusiano na jamaa. Svetlana Podelskaya anakumbuka kwamba wasimamizi walimshauri asiwaambie watoto wake kuhusu mkopo, akisema kuwa vijana wana mtazamo mbaya juu ya mikopo, na kiasi ni kidogo. Wana wa Podelskaya waligundua kwamba mama yao alikuwa ametuma maombi kwa shirika la fedha ndogo tu wakati majirani walipowaita, akisema kwamba mlango wa nyumba yake ulikuwa ukikatwa na wawakilishi wa mmiliki mpya.

Mara nyingi, jamaa hawawezi kujitegemea kujua kwamba ghorofa imeahidiwa kwa mkopo. Mashirika madogo ya fedha hayasajili data ya dhamana na Rosreestr. Mwigizaji Sergei Frolov, ambaye hadithi yake ilijadiliwa kikamilifu mnamo Machi 2019, aligundua juu ya mkopo wa mama yake miaka michache baada ya kifo chake - baada ya kugundua kuwa nyumba aliyorithi ilikuwa imeuzwa kwa mnada. Ilibadilika kuwa mama yake, kabla ya kifo chake, alichukua mkopo kutoka MKB kwa elfu 600 kwa 28% kwa mwaka. Hakuweza kumudu: pensheni yake isingetosha kulipa malipo ya kila mwezi; katika mfuko wa nyaraka za kupata mkopo kuna cheti cha mapato na kiasi ambacho kinazidi kiasi cha pensheni yake. Mwanamke mzee hakuweza kulipa malipo kwa wakati, kwa hiyo, kulipa deni, alipewa kutoa mkopo kwa rubles milioni 1.2 kwa usalama wa ghorofa. Baada ya kifo cha mama ya Frolov, wawakilishi wa ICB walitambua deni kama lisiloweza kurejeshwa na wakapokea nyumba kama malipo.

Latvia ina uhusiano gani nayo

Meneja wa mikopo anayetabasamu Sergei na lafudhi ya Baltic Podjelskaya anatambua kutoka kwa picha kwenye gazeti la biashara la Latvia Dienas Bizness, ambapo mahojiano na mkuu wa West Kredit Sergei Malikov (toleo la Kilatvia la jina - Sergejs Malikovs) lilichapishwa chini ya kichwa " Kupoteza ABLV, tunapoteza bora zaidi ". Katika mahojiano, Malikov anakosoa sera ya serikali ya Latvia kuelekea benki ambazo akaunti za raia kutoka nchi za USSR ya zamani zinafunguliwa. "Hii ni siasa za kijiografia. Siku hizi, Wamarekani hawaruhusu raia wa USSR ya zamani - Warusi, Wabelarusi, Ukrainians - kujisikia vizuri na pesa zao. Inapaswa kueleweka kwamba hatua hii haikuelekezwa dhidi ya wanahisa wa benki yoyote, lakini dhidi ya wateja wake, ambao walitaka kuizuia, - alisema. - Je, ni mfano wa benki hizi zisizo mkazi? Pesa hukusanywa kutoka kwa eneo la USSR ya zamani kwa sababu tu ni utulivu na utulivu hapa. Wanawekezwa katika dhamana, au mikopo hutolewa kwa wale wasio wakazi ambao hawataki kuchukua mikopo kutoka benki ya Scandinavia. Wanataka kuondoa mtindo huu”.

Mnamo Februari 2018, mgawanyiko wa Idara ya Hazina ya Merika ya Kupambana na Uhalifu wa Kifedha (FinCEN) ilitangaza mipango ya kuweka vikwazo dhidi ya Benki ya ABLV ya Latvia, moja ya taasisi tatu kubwa za mkopo nchini, kwa utakatishaji wa pesa, msaada kwa nyuklia ya Korea Kaskazini. mpango na shughuli haramu katika Azerbaijan, Urusi na katika Ukraine. FinCEN pia ilisema kuwa usimamizi wa benki hiyo ulitoa hongo ili kuwashawishi maafisa nchini Latvia.

Wiki moja baada ya maombi, benki ilianza utaratibu wa kufilisi - na mamlaka ya Kilatvia ilitaka benki kupunguza sehemu ya wateja wasio wakazi. Kwa mujibu wa mdhibiti, 36.7% ya shughuli zote za benki nchini Latvia zinafanywa na makampuni ya pwani; kati ya wale waliofunguliwa na wasio wakazi, sehemu hii ni ya juu zaidi - 44.5%. Benki za Kilatvia zilikuwa sehemu muhimu ya mpango wa kutoa pesa kutoka Urusi. Uchunguzi wa Novaya Gazeta na OCCRP unaoitwa Laundromat ulielezea mpango ambao zaidi ya dola bilioni 18 zilitolewa kutoka Urusi katika miaka mitatu. Wateja wa benki za Kilatvia walikuwa hasa Warusi ambao hawakuweza kufungua akaunti nchini Uswizi na mamlaka nyingine za kifahari zaidi.

Mmoja wa wahasiriwa wakubwa wa sera ya kupunguza akaunti zisizo za wakaazi alikuwa Benki ya Rietumu, ambayo mali yake katika miezi tisa ilipungua kwa 46.3%, au euro bilioni 1.441, hadi euro bilioni 1.674. Benki ya tano kwa ukubwa nchini Latvia Rietumu (iliyotafsiriwa kutoka Kilatvia - "Magharibi") ilianzishwa mnamo 1992. Wamiliki wakuu kwa kweli ni familia moja: Leonid Esterkin na Arkady Sukharenko, ambaye ameolewa na dada ya Esterkin.

Sergey Malikov ndiye mwanzilishi wa kampuni ndogo ya fedha ya Mateks Credit, ambayo tangu 1995 imekuwa ikitoa mikopo inayolindwa na mali isiyohamishika huko Latvia (baadaye iliitwa West Kredit). Mkopeshaji mkuu wa Mateks Credit alikuwa benki hiyo hiyo Rietumu, ambayo ilifungua laini ya mkopo kwa kampuni mnamo 2008 kwa lati milioni 20 (takriban euro milioni 28), mnamo 2011 ilitoa mkopo wa ziada kwa euro milioni nane, na mnamo 2016 - kwa mwingine. Euro milioni 24.

Kulingana na ripoti, Mateks Mikopo kupokea mikopo si tu kutoka benki. Mnamo 2009, kampuni ilipokea mkopo wa euro milioni 1.1 kwa 10% kwa mwaka kutoka kwa kampuni ya Uingereza ya Adovert Consult LLP, kulingana na ripoti ya mwaka ya 2011 ya West Kredit. Kulingana na sajili ya Uingereza, Adovert Consult ilianzishwa miezi michache kabla ya mkopo huo kutolewa - na ilifutwa muda mfupi baada ya mkopo huo kulipwa. Wamiliki wake walitambuliwa kampuni mbili za pwani kutoka Belize - Advance Developments Limited na Corporate Solutions Limited, ambazo zilionekana katika uchunguzi kadhaa kwenye mtandao wa kampuni za Uingereza ambazo $ 2.9 bilioni ziliibiwa - pesa hizi zilitoka kwa nchi za USSR ya zamani.

Kama ilivyo nchini Urusi, kazi ya Mateks Credit huko Latvia iliambatana na kashfa zinazohusiana na kufukuzwa kwa lazima kwa wadeni. Katika moja ya kesi, "kusafisha" nafasi ya kuishi, Mateks aliajiri kampuni ya ulinzi, ambayo wafanyakazi wake walivunja nyumba ya mwanamke mjamzito na kunyunyiza gesi ya pilipili; katika kesi nyingine, walibomoa madirisha na milango ndani ya nyumba kwa utaratibu. kuwafukuza wapangaji. Mwishoni mwa miaka ya 2000, mgogoro wa sifa ulianza karibu na kampuni; kwa kuongeza, Kituo cha Ulinzi wa Haki za Watumiaji wa serikali (analog ya Kilatvia ya Rospotrebnadzor) ilifanya madai dhidi yake, na sheria juu ya utoaji wa mikopo pia iliimarishwa.

Mnamo mwaka wa 2011, Malikov na raia wengine wawili wa Kilatvia waliunda nchini Urusi kampuni inayoitwa Ofisi ya Mikopo ya Kimataifa - ICB hiyo hiyo, ambayo ilijishughulisha na kutoa mikopo ya "mrengo wa kushoto" kwa Muscovites juu ya usalama wa vyumba vyao. Mwanzilishi mwingine wa ICB, Andis Anspox, katika miaka ya 2000 huko Riga alikuwa katibu wa shirika la umma "Kwa Jumuiya ya Kilatvia isiyo na Mashoga". Mmoja wa waanzilishi wa shirika hilo alikuwa wakili Andris Baumanis, ambaye polisi wa Latvia walishuku kuwa alimpa hakimu hongo.

Vyumba vya wakopaji wa kwanza wa Urusi wa MKB vilihamishiwa mali ya kibinafsi ya Malikov, na, kulingana na Rosreestr, mara moja aliwaahidi Benki ya Rietumu kama dhamana ya mkopo wa kibinafsi wa dola elfu 750. Mnamo mwaka wa 2013, Rietumu alifungua laini ya mkopo kwa euro milioni 20 kwa kampuni ya Urusi ya Ofisi ya Mikopo ya Kimataifa, inafuata kutoka kwa hati ambazo Meduza inazo. Benki ya Rietumu haikujibu maswali ya Meduza.

Mikutano ya wamiliki wa kampuni ya Kirusi MKB, kwa mujibu wa nyaraka, ilifanyika Riga katika jengo la Elizabetes Street 8. Kulingana na Daftari la Biashara la Kilatvia, Malikov ndiye mmiliki wa Elizabetes 8, ambayo inahusika na usimamizi wa mali isiyohamishika. Mshirika wa Malikov katika kampuni hii ni naibu mkuu wa zamani wa polisi wa kiuchumi wa Riga, Nil Zhuravlev, ambaye aliacha wadhifa wake baada ya kashfa ya rushwa kuhusiana na upatikanaji wa mali isiyohamishika ya gharama kubwa na gari wakati wa utumishi wake wa umma. Baada ya kujiuzulu, Zhuravlev aliongoza Shirikisho la Ndondi la Latvia na mara kadhaa kuweka mbele uwakilishi wake katika chaguzi za kikanda. Sergei Malikov pia anavutiwa na siasa: haswa, alifadhili "Ridhaa" ya Chama cha Kidemokrasia ya Jamii, ambayo inaongozwa na meya wa zamani wa Riga, Nil Ushakov. Malikov hakupata muda wa kujibu maswali ya Meduza.

Rudia Urusi

Ofisi ya Kimataifa ya Mikopo ina mambo mengi yanayofanana na taasisi nyingine ya mikopo, Kampuni ya Ahadi ya Moscow (MZK), ambayo inafanya kazi kwa kanuni sawa. Mnamo msimu wa 2016, video kutoka kwa mkutano fulani zilionekana kwenye YouTube, ambapo walijadili jinsi ya kuelezea mteja hitaji la kusaini rehani kwenye ghorofa - na kumpa nakala isiyo kamili ya makubaliano ya mkopo. Jina la kampuni hiyo halijatajwa kwenye video, hata hivyo, Kampuni ya Ahadi ya Moscow kupitia korti ilipata kuzuiwa kwa video hiyo kwenye eneo la Urusi. Haiwezekani kuona uso wa mwalimu, lakini wateja kadhaa wa MZK ambao Meduza alizungumza na kudai kuwa Nikolai Chigarev, Naibu Mkurugenzi Mkuu wa MZK.

Mnamo mwaka wa 2015, kampuni zote mbili zilianza kuonekana mara kwa mara kwenye vyombo vya habari: kulikuwa na wadeni wa kutosha waliolaghaiwa kwa kashfa ya umma. MKB na MZK waliwasilisha kesi mahakamani kwa ulinzi wa heshima na utu (pamoja na mtangazaji wa TV Vladimir Solovyov), lakini walipoteza tena na tena. Mnamo Novemba 2015, kampuni ya offshore Lordena Ventures, iliyosajiliwa katika Visiwa vya Virgin vya Uingereza, ikawa mmiliki wa MZK.

Shirika hilo limeangaziwa katika uchunguzi wa OCCRP katika Panama Papers, kulingana na nyaraka zilizovuja kutoka kwa kampuni ya usajili ya Mossack Fonseca. Kulingana na hati hizo, Lordena Ventures alikuwa na ofisi ya mwakilishi huko Latvia: ofisi hiyo ilikuwa katika jengo la Benki ya Rietumu huko Riga, na Oksana Utenkova, mfanyakazi wa benki hiyo, alitajwa kama mwakilishi wa kampuni hiyo.

Kama ilivyotokea kutokana na uchunguzi huu, Utenkova alikuwa mwakilishi wa makampuni zaidi ya elfu moja na nusu ya pwani, ambao ofisi zao zilisajiliwa katika jengo la benki. Moja ya makampuni haya yalionekana katika miradi ya rushwa kati ya kitengo cha Uswidi cha shirika la uhandisi la Bombardier na mamlaka ya Kiazabajani. Mara tu baada ya kuchapishwa kwa Karatasi za Panama, Benki ya Rietumu ilifunga akaunti za kampuni zilizotiliwa shaka na kutangaza kwamba Oksana Utenkova hafanyi kazi tena katika benki hiyo.

Kwa mujibu wa Daftari ya Serikali Iliyounganishwa ya Mashirika ya Kisheria, siku mbili baada ya kuchapishwa kwa Kumbukumbu za Panama, Lordena Ventures alikataa hisa zake katika MZK. Leo, Konstantin Ilyin ameorodheshwa kama mmiliki mkuu wa MZK (kupitia Novemba Holdings LLC). Kampuni ya Oktyabr Holdings, inayomilikiwa na mtoto wake, Alexander Ilyin, imesajiliwa kwa anwani sawa. Tangu 2016, Ilyin Jr. amekuwa akifanya kazi kama Naibu Mkurugenzi Mkuu wa kampuni ya uwekezaji ya VEB Capital, inayomilikiwa na shirika la serikali la Vnesheconombank. Moja ya miradi ya VEB ilikuwa upangaji upya wa Benki ya Globex, kampuni yake tanzu ya uwekezaji ya Globex Capital, na idadi ya miradi mingine. Ilyin, kama mwakilishi wa VEB, alikuwa kwenye bodi za wakurugenzi wa kiwanda cha saa cha Slava (mradi wa maendeleo mwanzoni mwa Leningradsky Prospekt) na shamba la kuku la Orenburg Uralsky Broiler. Mnamo Mei 2015, usimamizi wa Vnesheconombank uliamua kuuza 50% ya Globex Capital kwa Oktyabr Holdings, inayomilikiwa na Nikolai Chigarev, Naibu Mkurugenzi Mkuu wa MZK - na miezi michache baadaye, Alexander Ilyin akawa mmiliki wa Oktyabr Holdings.

"Alexander Ilyin alifukuzwa kazi katika msimu wa joto wa 2018. VEB. Shirikisho la Urusi halihusiani na biashara ya kutoa mikopo midogo kwa watu binafsi, "mwakilishi wa VEB alimweleza Meduza. рф (jina jipya la Vnesheconombank).

Kutajwa kwa mwisho kwa Globex Capital katika vyombo vya habari ni kuhusiana na mipango ya kampuni ya kununua jengo la ofisi la Rostelecom kwenye Zubovskaya Square (mpango haukufanyika). Katika msimu wa joto wa 2018, kampuni ilichapisha tangazo la nafasi ya wakili, kati ya majukumu ya kazi ilitajwa: "Kuwakilisha masilahi ya kampuni mahakamani katika kesi za ukusanyaji wa deni chini ya makubaliano ya mkopo (mkopo wa rehani), kwa utambuzi wa haki za mali; kukata rufaa dhidi ya vitendo vya maafisa, pamoja na wadhamini ".

Mnamo Novemba 2017, Mkurugenzi Mtendaji wa MZK Igor Alekseev, Naibu Mkurugenzi Mkuu wa MKB Roman Guselnikov (alionekana kwenye video na "maelezo mafupi" ya wafanyikazi wa kampuni za mkopo) na rais wa Benki ya Magharibi Ilya Krasnevsky walikamatwa kwa tuhuma za ulaghai. Shirika la mwisho linamilikiwa kwa 99% na Cyprus offshore Westbanq Limited, ambayo sasa inamiliki MKB ya Kirusi na Kredit ya Magharibi ya Latvia. Baada ya kampeni ya kuondoa baharini nchini Latvia mnamo 2018, Sergei Malikov alikiri kuwa yeye ndiye mnufaika wa pekee wa Westbanq Limited.

Miongoni mwa wahasiriwa wa vitendo vya Guselnikov, Alekseev na Krasnevsky ni Elena Kulneva. Alichukua mkopo kutoka Kampuni ya Ahadi ya Moscow, akihitimisha makubaliano ya uuzaji na ununuzi wa nyumba na kukodisha kwake na Sergei Malikov. Kulneva alipoteza madai ya kiraia ya kubatilisha mkataba wa uuzaji wa ghorofa, lakini alitambuliwa kama mwathirika katika kesi ya udanganyifu wa jinai. Mwathiriwa mwingine ni mtu aliyepokea mkopo licha ya kugunduliwa na ugonjwa wa skizofrenia kwa kuhitimisha makubaliano ya kuchangia nyumba kwa Guselnikov (kesi hiyohiyo wakati mpango huo ulipotangazwa kuwa batili mahakamani; Meduza anajua mtu huyu ni nani).

Mnamo Machi 2019, Mahakama ya Tverskoy ya Moscow iliwakamata wafanyikazi wengine wanne wa mashirika madogo ya fedha ambayo yalitoa mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika, Msk Group na Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak na Olesya Sukhareva. Kesi zote mbili zinachunguzwa na Stanislav Serebryakov, mpelelezi wa Idara Kuu ya Uchunguzi ya Kamati ya Uchunguzi.

Sukhareva, kama Guselnikov, alionekana katika mikataba iliyohitimishwa na MKB na MZK. Katika kesi ya kukamatwa, Sukhareva alisema kwamba hakukubali hatia na alikuwa tu "shahidi wa uhamishaji wa pesa." Katika slang ya wafanyakazi wa mashirika ya microfinance (MFIs), walifanya kazi ya broker - mfanyakazi ambaye hutafuta mteja na kumsimamia mpaka shughuli hiyo imekamilika.

Moja ya njia za kuvutia wateja wa Guselnikov ilikuwa Vash Broker, iliyoanzishwa na yeye na Lyudmila Timashova. Mnamo mwaka wa 2017, baada ya kuanzishwa kwa kesi za jinai dhidi ya Guselnikov, aliwaacha waanzilishi, na kampuni hiyo, ikiwa imebadilisha jina lake kuwa Pravoaktiv, sasa inatoa huduma za "kufuta deni kwa benki na MFOs". Kulingana na Daftari la Umoja wa Jimbo la Vyombo vya Kisheria, kaka yake Lyudmila Timashova, Yaroslav, anamiliki wakala wa mikopo WinFin; awali alikuwa anamiliki wakala mwingine, United Credit Service. Katika baadhi ya matukio, Guselnikov pia alicheza nafasi ya "mmiliki", akijiandikisha mwenyewe "tatizo" vyumba kabla ya kuandaa kwa ajili ya kuuza.

Kituo cha Dhamana cha Mali isiyohamishika, ambacho hutoa mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika, sasa imesajiliwa katika ofisi ya Kampuni ya Ahadi ya Moscow. Mmiliki wake ni realtor Maxim Lazykin, ambaye ameshiriki katika idadi ya shughuli zinazohusiana na MKB.

Jinsi mashirika ya mikopo midogo yanahusiana

Muda wa wastani wa maisha ya shirika la mikopo midogo midogo inayotoa mikopo inayolindwa na mali isiyohamishika ni mwaka na nusu. Gharama ya kampuni ndogo ya fedha iliyotengenezwa tayari, tayari imeingia kwenye rejista ya Benki Kuu, ni kutoka kwa rubles 140 hadi 250,000, kulingana na historia ya biashara. Matangazo mengi ya uuzaji wa MFOs zilizotengenezwa tayari yanaweza kupatikana kwenye vikao maalum. Makampuni haya yanabadilisha majina yao, lakini wafanyakazi wa kampuni, "wamiliki" na wawekezaji binafsi, ambao fedha zao huvutia kampuni kwa kutoa mikopo, bado ni sawa.

Kampuni ya Kituo cha Mkopo 365, ambapo Smelnitskaya ilichukua mkopo, ilianzishwa mnamo Februari 2016 na Anna Sukhanova. Kulingana na SPARK-Interfax, Sukhanova imeanzisha kampuni 21 ndogo za kifedha. Meduza alipata matangazo ya uuzaji wa baadhi yao kwenye mtandao. Miezi michache baada ya usajili, Anton Velichko na raia wa Latvia Yulia Kalinina wakawa wamiliki wa Kituo cha Mikopo cha 365.

Smilnitskaya ni mmoja wa wakopaji wa kwanza wa Kituo cha Mikopo cha 365, alitia saini makubaliano ya nambari nne. Meduza iligundua kuwa kuanzia majira ya joto ya 2016 hadi Februari 2018, Kituo cha Mkopo 365 kiliingia angalau mikataba 67 zaidi ya mkopo. Meduza aliangalia data juu ya mali ya wateja wa kampuni katika hifadhidata ya Rosreestr: kati ya wakopaji 37, 25 waliuza mali zao muda mfupi baada ya kupokea mkopo. Katika kesi 15, Kituo cha Mkopo 365 kilikuwa mmiliki mpya, kesi mbili zilihusishwa na mfanyakazi wa Kituo Anton Titov, mkurugenzi mkuu wa M2-Leasing Anatoly Fundobny na mtoto wa mkurugenzi mkuu wa kampuni ya bima ya Capital Life Vladislav Snopok. Kulingana na faharasa ya kadi ya Mahakama ya Jiji la Moscow, Vladislav Snopok ndiye mnunuzi wa angalau vyumba viwili zaidi ambavyo hapo awali vilikuwa vya wadeni wa shirika lingine la mikopo midogo midogo, CreditFinance. Snopok hakujibu maswali ya Meduza.

Katika mfuko wa nyaraka za ghorofa ya Smelnitskaya, ambayo wafanyakazi wa Kituo cha Mkopo cha 365 waliwasilisha kwa Rosreestr kwa usajili wake upya, kwa makosa kulikuwa na sehemu ya nyaraka za ghorofa nyingine ya mdaiwa wa kampuni nyingine ya microfinance Fast Loan. Kampuni hii inaongozwa na raia mwenye umri wa miaka 25 wa Belarus Alina Pikulik. Hapo awali, Pikulik alikuwa "mmiliki" wa angalau ghorofa moja ambayo hapo awali ilikuwa ya wakopaji wa "CreditFinance".

Je, CreditFinance inaunganishwa vipi na MFOs zingine

Kituo cha Mkopo 365 pia kilivutia sio wakopaji tu, bali pia wawekezaji. Kwenye wavuti ambayo haifanyi kazi tena ya Kituo hicho, wawekezaji wanaowezekana walipewa masharti yafuatayo: 18% kwa mwaka inayolindwa na rehani kwenye mali isiyohamishika ya wakopaji wa Kituo. Kutoka kwa hati ambazo Meduza anazo, inajulikana kuwa, kwa mfano, Kirill Ryazanov, mtoto wa naibu mwenyekiti wa zamani wa Gazprom, Alexander Ryazanov, alichukua fursa ya ofa hii. Mwekezaji mwingine katika Kituo cha Mkopo 365 ni Sergey Zhitchenko, mmoja wa wajasiriamali wakubwa katika Wilaya ya Ruzsky. Anamiliki masoko kadhaa, mali isiyohamishika ya rejareja, migahawa maarufu, pamoja na eneo karibu na taka kubwa katika mkoa wa Moscow "Annino". Mfanyabiashara huyo amepokea mali zake nyingi tangu 2014, wakati Maxim Tarkhanov, wakili kutoka Tyumen, alikua mkuu wa Wilaya ya Ruzsky. Mwanzoni mwa 2019, Tarkhanov alihamia kufanya kazi katika ofisi ya meya wa Moscow, ambapo anadhibiti kazi ya tawala za wilaya.

Mwekezaji mwingine katika Kituo cha Mkopo 365, Yuri Dyachkov, mkurugenzi wa maendeleo ya biashara ya rejareja katika Benki ya Finservice, pia anahusishwa na Wilaya ya Ruzsky. Mnamo mwaka wa 2017, Dyachkov, pamoja na utawala wa wilaya ya Ruzsky, waliunda mfuko wa kusaidia kanisa la "All-Tsaritsa" katika kijiji cha Novovolkovo. Kwa kuongezea, Dyachkov ana biashara yake mwenyewe ya kutoa mikopo midogo midogo - kampuni ya mikopo midogo ya Ushirikiano wa Kaskazini-Magharibi, ambayo inajishughulisha na kutoa mikopo kupitia tovuti. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko na Yury Dyachkov hawakujibu maswali ya Meduza.

Sheria ya kupinga kufukuzwa

Mapema Mei, tovuti ya HeadHunter ilichapisha tangazo la "kufukuzwa" kwa nafasi na mshahara wa hadi rubles 160,000. Miongoni mwa kazi kuu: "Kukusanya madeni yaliyochelewa kwa bidhaa ya mkopo na ahadi ya mali isiyohamishika, kuandaa kufukuzwa kwa wadeni kutoka kwa kitu kilichoahidiwa." Nafasi hiyo ilitumwa na shirika la mikopo midogo midogo la Brighton Plus. Kampuni hiyo inajiita mmoja wa viongozi katika utoaji wa mikopo dhidi ya dhamana ya mali isiyohamishika, ikidai kutoa mikopo yenye thamani ya milioni 100 kwa mwezi; miongoni mwa faida zake ni “msaada wenye nguvu wa kifedha wa mwekezaji”. Kwa mujibu wa Daftari la Umoja wa Jimbo la Mashirika ya Kisheria, wamiliki wa kampuni ni watu wanne, ambao wengi wao shirika hili ni uzoefu wao wa kwanza katika biashara.

Tovuti ya Brighton Plus imesajiliwa kwa huluki nyingine ya kisheria - Alfa Potential-M LLC, ambayo pia inatoa mikopo midogo midogo. Miongoni mwa wamiliki wa kampuni hiyo ni Anatoly Gramakov, mmiliki wa mtandao wa mabweni ya bei nafuu kwa wafanyakazi "Medinar", na vijana wawili wasio na uzoefu wa biashara. Katika maelezo ya kampuni katika hh. ru inaonyeshwa kuwa yeye pia ni "kiongozi katika utoaji wa mikopo unaolindwa na mali isiyohamishika" na "mradi wa pamoja na Sovcombank". Kulingana na hifadhidata ya ahadi za Chumba cha Mthibitishaji wa Shirikisho, kampuni zote mbili hutoa rehani kwa vyumba vya wateja wao kama ahadi kwa Sovcombank. Benki inaahidi rehani 86 kwa vyumba vya wateja wa Brighton Plus na 272 kwa wakopaji wa Alfa Potential-M. “Kampuni hazina uhusiano wowote na wanufaika wa benki, lakini ni wateja wa benki. Hatutoi maoni juu ya uhusiano na shughuli za wateja kutokana na usiri wa benki, "alisema katibu wa vyombo vya habari wa Sovcombank Daria Piven.

Baadhi ya wateja wa makampuni haya pia hupoteza vyumba vyao. Mahakama ya Jiji la Moscow imesajili kesi 242 kwa ushiriki wa Alfa Potential-M na Brighton Plus MCC. Katika vikao vya mahakama, maslahi ya "Alfa Potential-M" yanawakilishwa na wakili Georgy Polyakov, ambaye hapo awali alifanya kazi katika "Kituo cha Mkopo 365" na "CreditFinance".

Wataalamu wanaamini kwamba ukosefu wa udhibiti wa soko hili huchangia kuachishwa kwa vyumba kupitia mashirika madogo ya fedha. "Kwa miaka mingi, mfumo mzuri wa udhibiti umejengwa chini ya MFOs - hawakuweka kikomo juu ya kiwango cha riba kwa wakopaji, ambacho kilizidi 800% kwa mwaka. Udhibiti wa kisheria hauzuii mashirika madogo ya fedha kutumia mipango ya ufujaji wa mapato yenye shaka. Miaka kadhaa iliyopita, mmiliki wa MFO alikamatwa, ambayo ilikuwa ikijishughulisha na utoaji wa mitaji ya uzazi. Mahitaji ya Benki Kuu na udhibiti wa shughuli za MFO zaidi ya elfu mbili ni chini sana kuliko yale ya benki 473, "Dmitry Yanin, mkuu wa Shirikisho la Kimataifa la Vyama vya Watumiaji alisema. "Mashirika ya fedha ndogo ni chini ya sheria" Juu ya kupambana na kuhalalisha mapato kutokana na uhalifu, "lakini kiwango cha udhibiti wa Benki Kuu na Rosfinmonitoring juu ya kazi zao ni wazi chini kuliko ile ya benki," anaongeza Rostislav Kokorev, mkuu wa fedha. maabara ya kusoma na kuandika katika Kitivo cha Uchumi katika Chuo Kikuu cha Jimbo la Moscow.

Hata hivyo, hali inaonekana kuanza kubadilika. Mnamo Aprili 2019, mswada uliletwa kwa Duma unaozuia mashirika ya fedha ndogo kutoa mikopo kwa watu wanaolindwa na mali isiyohamishika. Hapo awali, haya ni marekebisho ya sheria "Katika kupambana na uhalalishaji (usafirishaji haramu) wa mapato kutoka kwa uhalifu na ufadhili wa ugaidi" na "Katika shughuli za fedha ndogo na mashirika madogo ya fedha". Kwa kuzingatia orodha ya waandishi-wenza, muswada huo una nafasi kubwa ya kupita: uliwekwa mbele, kati ya wengine, na wasemaji wa vyumba vyote viwili vya Bunge la Shirikisho, Vyacheslav Volodin na Valentina Matvienko.