Malengo ya kweli ya kufuta pesa

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Mnamo Januari 23, 2017, Tume ya EU iliwasilisha mpango kulingana na ambayo inakusudia kuanzisha hatua kwa hatua vikwazo vya malipo ya fedha. Mpango huu unathibitishwa na mapambano dhidi ya uhalifu na ugaidi kote katika Umoja wa Ulaya.

Pesa milele

Kwa nini malipo yasiyo na pesa hayawezi kushindwa kabisa pesa taslimu

Mashine za uchapishaji katika karibu nchi zote za dunia huzalisha noti na sarafu zaidi na zaidi kila mwaka. Kana kwamba hakuna Apple Pay, hakuna kadi za kielektroniki, hakuna hila zingine za kiteknolojia. Kuna nchi chache tu ulimwenguni ambazo zimeshinda pesa taslimu. Kwa kila mtu mwingine, pesa inaonekana kuwa ya milele. Lakini ni mbaya?

Usikimbilie kutuzika

Kiasi cha noti katika mzunguko nchini Uingereza kilikua kwa 10% katika 2016, ukuaji mkubwa zaidi katika muongo mmoja, na kufikia £ 70 bilioni kwa mara ya kwanza. Akitoa nambari hizi, Victoria Cleland, ambaye anahusika na fedha katika Benki Kuu ya Uingereza, aliongeza kuwa ukuaji wa fedha ni kawaida kwa takriban nchi zote za dunia - licha ya maendeleo yote ya teknolojia katika miaka ya hivi karibuni, uwezo wa kulipa kwa simu ya mkononi na. hata cryptocurrency. Sehemu ya malipo yasiyo ya fedha inakua, lakini wakati huo huo kiasi cha fedha katika uchumi kinakua.

Pesa ni ghali na si salama, lakini huo ni upande mmoja tu wa sarafu. Fedha pia ina faida zake, na kwa kila mtu anayehusika katika mchakato. Ikiwa ni pamoja na kwa serikali yenyewe.

Hebu tuangalie sababu kwa nini cache haina madhara tu, bali pia ni muhimu. Na hiyo inatoa sababu ya kuamini maneno ya Cleland wa Benki Kuu ya Uingereza: "Pesa ina siku zijazo, na inavutia."

Sababu ya kwanza: kusaidia uchumi

Mwanzoni mwa karne ya 21, sehemu ya malipo ya pesa taslimu nchini Uingereza ilishuka chini ya 17% ya malipo yote nchini. Mnamo mwaka wa 2011, mamlaka ilizindua kampeni kubwa ambayo ilihimiza malipo madogo kwa pesa taslimu na ililenga kutengeneza sarafu. "Hii kimsingi ilitokana na kushuka kwa bei ya shaba, ambayo ilikuwa na athari mbaya sana kwa usawa wa soko la ndani na, ipasavyo, mfumuko wa bei," anasema Evgenia Abramovich, mkuu wa idara ya uchambuzi wa hatari ya sarafu katika Benki ya Dukascopy SA. Ukweli ni kwamba Uingereza, kama USA, Uswizi, Norway na nchi za EU, huchapisha sarafu kutoka kwa aloi zilizo na shaba nyingi. Ikiwa unapunguza kiasi cha sarafu katika mzunguko, uzalishaji wao utaacha kuwa na faida. Kama matokeo, 2011-2013 ikawa mwaka wa rekodi nchini kwa suala la sarafu.

Kwanza kabisa, sarafu zilifanywa kuwa za lazima kwa kulipia maegesho, faini ndogo (hadi pauni 20) na huduma za usafirishaji. Polisi walipewa hata kiasi fulani cha sarafu ili wananchi wabadilishe bili zao. Kwa ujumla, asilimia ya pesa ilirudishwa hadi 25-30% ya mauzo ya jumla ya rejareja, ingawa hakuna data kamili juu ya mienendo, Benki ya Uingereza haitoi takwimu kama hizo, hii ni tathmini iliyojumuishwa ya benki mbali mbali za biashara.” Abramovich anabainisha.

Inaweza kuonekana kuwa sarafu za shaba ni shida iliyotungwa. Unaweza kupiga kidogo kutoka kwa aloi za bei nafuu, kama, kwa mfano, Urusi hufanya. Lakini wala Uingereza, wala Uswizi, wala Marekani hawataki kuachana na shaba, kwa kuona katika hili kushuka kwa heshima ya nchi. "Kwa kweli, hakuna uhusiano wa moja kwa moja kati ya chuma ambayo sarafu hufanywa," Abramovich anasema. "Walakini, kama historia inavyoonyesha, sarafu ambazo sarafu zake zilitengenezwa kwa chuma, chuma au chuma kingine cha bei ghali, zilishuka thamani haraka."

Bila shaka, hakuna uhusiano wa moja kwa moja kati ya chuma ambayo sarafu hufanywa. Walakini, kama historia inavyoonyesha, sarafu ambazo sarafu zake zilitengenezwa kwa chuma, chuma au chuma kingine cha bei ghali, zilishuka thamani haraka.

Lakini sio tu kuhusu sarafu."Ongezeko la kiasi cha fedha katika mzunguko kinaweza kutokea ili kuongeza usambazaji wa fedha," anaelezea Yegor Krivosheya, mtaalamu wa utafiti katika Idara ya Fedha, Malipo na Biashara ya Kielektroniki katika Shule ya Usimamizi ya Skolkovo Moscow. -Hii hutokea kwa sababu kadhaa: kwa sababu ya udhibiti wa kiwango cha ubadilishaji, kwa sababu ya kuchochea uchumi, au kwa sababu ya utoaji wa kiwango cha lazima cha ukwasi katika uchumi.

Sababu ya pili: usaidizi wa sera

Kampeni za kuunga mkono pound sterling kama hazina ya kitaifa hufanywa mara kwa mara nchini Uingereza. “Katika miaka ya 1990, kampeni ya Okoa pauni ilizinduliwa, ambayo kwa kiasi kikubwa iliamua matokeo ya kura ya maoni ya kujiunga na kanda ya sarafu ya Euro. Uingereza "ilitetea" sarafu yake ya kitaifa, "anasema Yevgenia Abramovich.

Mara ya pili kampeni kubwa ya kusaidia pesa ilizinduliwa mnamo 2007, na kuwasili kwa Waziri Mkuu Gordon Brown. Hii ilikuwa ni mara ya pili katika historia ambapo Wabunge waliweza kudumisha wingi wa wabunge kwa mihula miwili mfululizo na, kwa shukrani kwa wapiga kura (hasa wawakilishi wa tabaka la wafanyakazi, ambao fedha taslimu zinafahamika zaidi, zinafaa zaidi na zinapatikana zaidi kuliko benki. kadi au hundi), serikali iliondoa vizuizi vya uondoaji wa pesa kutoka kwa ATM. Na baadhi ya makampuni ya serikali na manispaa yalianza kutoa punguzo kwa kulipa kwa fedha taslimu. Hatua hizo zilikuwa za kushangaza, lakini za muda na zilikuwa na maana ya wazi ya kisiasa.

Sababu ya tatu: kusaidia maskini na wahamiaji

Lakini hata hivyo, msaada wa tabaka zisizolindwa za idadi ya watu ni kipimo halisi, na sio PR ya kisiasa. Leo, katika Ulaya na Marekani, ukuaji wa mzunguko wa fedha unatokana kwa kiasi kikubwa na wimbi la wahamiaji. Wengi wao hawana akaunti ya benki - hawawezi kufungua moja. Na ikiwa tunazungumza juu ya Ulaya ya kisasa, basi sehemu kubwa ya wahamiaji ni wakimbizi.

“Kulingana na Kanuni ya Wakimbizi, iliyopitishwa na Umoja wa Ulaya mwaka 2010, wakimbizi hawaruhusiwi kuhudumiwa katika benki kama raia wa Umoja wa Ulaya – tu kama raia wa majimbo yao. Huwezi kupata benki huko Ulaya ambayo ingefungua akaunti kwa ajili ya raia wa Syria, anasema Yevgenia Abramovich. "Wahamiaji, au raia wa uraia wa Umoja wa Ulaya, kwa sehemu kubwa ni tabaka la wafanyikazi, zaidi ya hayo, moja ya tabaka la chini kabisa, kwa hivyo matumizi hai ya malipo ya benki hayakubaliki sana kwao."

Sababu ya nne: njia ya kupata pesa

Fedha ni tasnia nzima, pamoja na mkusanyiko. Kila nchi katika eneo la euro ina haki ya kutoa aina mbili za sarafu za ukumbusho au za ukumbusho na thamani ya uso ya euro 2. Pamoja kuna seti zinazoweza kukusanywa: licha ya matoleo machache, bado hutoa mapato fulani. Ingawa, bila shaka, hii pia ni PR ya fedha za kitaifa sambamba.

Moja ya mfululizo mkubwa zaidi wa ukumbusho ulizinduliwa na Uingereza katika maandalizi ya Olimpiki ya Majira ya 2012 huko London. Licha ya PR dhahiri ya pound sterling, nia kuu kwa mamlaka ilikuwa kufanya Mint ya Uingereza kupata faida, Yevgenia Abramovich anaamini.

Sababu ya tano: kulinda pesa zako

Sababu zote zilizo hapo juu zinaonyesha kwa nini pesa taslimu ni ya manufaa kwa serikali. Lakini, bila shaka, wana faida kubwa kwa biashara na idadi ya watu.

"Kuongezeka kwa pesa kumekuwa ishara ya nyakati za shida," anaamini Konstantin Solovyov, naibu mwenyekiti wa bodi ya mfumo wa malipo ya Kiongozi. "Kwa upande wa Uingereza, ukuaji huu unahusishwa na Brexit. Nchi inakabiliwa na si tu kisiasa, lakini pia mabadiliko ya kiuchumi. Wataathiri benki na mifumo ya malipo. Soko la fedha litatengwa zaidi. Watu hawawezi kutabiri jinsi itafanya kazi chini ya hali mpya. Kwa kweli, ujasiri katika mfumo wa kifedha haujadhoofishwa hapo, lakini kuna hofu fulani, kwa hivyo watu wanapendelea kuweka akiba zao karibu.

Zaidi ya hayo, pesa taslimu zinaweza kuwa kiunga cha mpito cha sarafu-fiche, kwani wazo la "fedha" linafikiriwa upya."Wadhibiti wa kifedha, kama ilivyotokea tayari zaidi ya mara moja katika historia, kwa bidii" huharibu pesa hizi - kwa mfano, kwa msaada wa viwango hasi vya riba, na pia kutumia taratibu zinazozuia mzunguko wa pesa, kupunguza kasi ya shughuli za biashara kwa msaada wa sheria ya kupambana na fedha chafu na taratibu nyingine, pamoja na fursa benki kuzuia fedha kwenye akaunti - yote haya moja kwa moja kubana watu nje ya mzunguko wa jadi wa fedha ", - anasema mpenzi wa kampuni ya uwekezaji ya Kwanza Fikiria! Alexander Starchenko. Katika hali hii, njia ya kupata mbali na pesa "iliyochafuliwa" ni matumizi ya fedha za siri. "Tunaweza kusema kwamba fedha za siri hazina dhamana yoyote, lakini kwa kawaida hakuna dhamana ya kweli chini ya pesa za karatasi," Starchenko anabainisha.

Fedha za Crypto hazina dhamana yoyote, lakini kwa kawaida hakuna dhamana halisi chini ya pesa za karatasi pia.

Bei ya pesa

Bila shaka, yote ni kuhusu wingi. Nini zaidi katika fedha - dawa au sumu - inategemea sehemu yao katika uchumi. Mataifa mengi kwa hakika yana changamoto ya kupunguza kiwango cha fedha, kwa sababu ni ghali sana kwa nchi kudumisha.

Chukua Italia, kwa mfano. Nchi inakabiliwa na ongezeko la malipo ya bila mawasiliano: katika mwaka uliopita, kiasi cha malipo yasiyo ya pesa kiliongezeka kwa 16% na kufikia euro bilioni 190. Malipo ya kadi bila mawasiliano yalikua kwa 700% hadi euro bilioni 7, malipo ya kadi kwa ujumla - kwa 75%, malipo ya simu - kwa 63%. Hesabu kama hizo zilichapishwa hivi karibuni na watafiti kutoka Chuo Kikuu cha Polytechnic cha Milan.

Licha ya idadi hii ya kuvutia, Italia bado ni nchi ya pesa taslimu. Kiasi cha fedha katika mzunguko ni euro bilioni 182.4 (mwishoni mwa 2015). Kwa kuongezea, kashe inakua mwaka hadi mwaka kwa idadi kamili na kwa hali ya jamaa. Ikiwa mwaka 2008 kiasi cha fedha katika mzunguko kilikuwa sawa na 8.1% ya Pato la Taifa, basi mwaka 2015 ilikuwa tayari 11.2% ya Pato la Taifa, na viashiria vya wastani vya eurozone ni 9.7%, kampuni ya Kiitaliano Nyumba ya Ulaya inataja data. -Ambrosetti. Nchi hutumia takriban euro bilioni 10 kuhudumia pesa taslimu kila mwaka. Wakati jumla ya gharama za EU ni bilioni 60.

Ikiwa serikali inaweza kupunguza sehemu ya fedha kwa wastani wa Ulaya, basi kila mwaka bajeti itaokoa euro bilioni 1.5.

Wakati nchi yoyote yenye sehemu kubwa ya fedha inakabiliwa na kazi ya kupunguza kiasi chake, macho ya mamlaka ya fedha mara moja hukimbilia kwa mataifa hayo adimu-isipokuwa ambayo pato la pesa halikui, lakini linapungua. Kila mtu anataka kuwa sawa na wao. Mifano maarufu zaidi ni Sweden, Norway na Denmark. Kiasi cha fedha katika mzunguko katika nchi hizi kinapungua, ingawa kwa viwango tofauti, na leo kuhusu 85.-90% ya malipo yote huko hufanywa kupitia njia zisizo za pesa.

Je, nchi hizi zinafanana nini na ni nini kinachozuia kila mtu mwingine, kwa mfano, Italia, kufikia mafanikio sawa?

Vodka + pajamas

"Nchi hizi ni mfano wazi wa utulivu, wa kisiasa na kiuchumi, ambao, bila shaka, unaunganishwa," anasema Konstantin Solovyov, naibu mwenyekiti wa bodi ya mfumo wa malipo ya Kiongozi. - Trust katika serikali na taasisi za fedha kuna katika ngazi ya juu. Kwa kuongeza, nchi hizi zina mtandao ulioendelea sana wa kukubali malipo yasiyo ya fedha - unaweza kulipa kwa kadi hata kwenye soko.

Wala Italia wala Urusi, kwa kweli, ina moja au nyingine. Lakini kuna nchi nyingi kwenye ramani ya dunia ambapo kila kitu kinaonekana kuwa sawa na mambo haya mawili, lakini hakuna ukuaji wa haraka wa malipo yasiyo ya fedha. Labda kuna siri fulani ya Scandinavia? Kwa kweli, kuna, Yevgenia Abramovich anaamini, na anabainisha sifa tatu za uchumi wa nchi hizi na mawazo ya wenyeji wao.

1) Idadi ndogo ya watu na takriban msongamano sawa wa watu nchini kote

Mnamo 1970-1980, nchi za Scandinavia zilianza kufuata sera ya makazi mapya ya watu nchini kote, kama matokeo ambayo msongamano wa watu katika miji mikuu ulipungua. Ikiwa idadi ya watu itaenea katika eneo, pesa taslimu inakuwa rahisi. Ni rahisi zaidi kuagiza mboga nyumbani ikiwa duka kubwa liko umbali wa kilomita 10 kwa kutumia kadi ya benki kuliko wakati wa kununua kwa pesa taslimu.

2) Mtazamo wa watu

"Kuna hata neno tofauti nchini Ufini, kalsarikännit, ambalo hutafsiriwa kuwa 'Nakunywa nyumbani na nguo yangu ya ndani, sitoki nje," anasema Abramovich. Na kama tunavyojua, lugha inaelezea ulimwengu wa watu wanaoizungumza. Wasweden na Wanorwe wana picha sawa ya ulimwengu. Ikiwa kitu kinaweza kufanywa kwa mbali, basi wanapendelea kuifanya kwa mbali.

Kuanzia miaka ya 2000, Skandinavia ilianza kutoa motisha kubwa ya ushuru kwa kampuni zinazouza umbali. Matokeo yake, imechochea ukuaji zaidi kwa makampuni kama vile OTTO na Stockmann.

3) kutowezekana kwa kununua pombe kwa pesa taslimu

"Hatua hii ilianzishwa mwaka 2013, na imekuwa na mafanikio makubwa," anasema Yevgenia Abramovich. "Kama ilivyotokea, wakaazi wa nchi hizi walitumia pombe kwa wastani karibu 20% ya mapato yao ukiondoa ushuru, huduma, bima na malipo ya mkopo." Kwa kweli, lengo la mamlaka lilikuwa tofauti - kuchukua unywaji wa pombe chini ya udhibiti mkali. Haijulikani ikiwa unywaji wa pombe umepunguzwa, lakini sehemu ya pesa katika rejareja imepunguzwa sana.

Mustakabali wa pesa taslimu: pungua lakini ishi

Kuendeleza uchumi usio na pesa, mtu haipaswi "kutupa mtoto" kwa namna fulani artificially kupunguza uwepo wa fedha. "Uchumi usio na pesa si sawa na ulimwengu usio na pesa," anakumbuka Yegor Krivosheya. "Katika uchumi usio na fedha, usawa wa njia zote za malipo huundwa, na hakuna vikwazo vya ziada kwa washiriki wa soko wakati wa kuchagua njia moja au nyingine."

Wakati vikwazo hivi vipo. Kwa mfano, ni kwa ajili ya biashara. Banki.ru iliandika juu ya ukweli kwamba maendeleo ya malipo yasiyo ya fedha yanazuiliwa kwa njia nyingi na gharama zao za juu kwa muuzaji. Kulingana na hesabu za chama cha biashara cha Opora Rossii, gharama ya kupata kwa maduka ya mtandaoni yanayotoa bidhaa zisizo za chakula ni kati ya 1.6% hadi 3.5%, wakati gharama ya jumla ya kuhudumia mauzo ya fedha ni kutoka 0.1% hadi 0, 5%.

Tofauti hii haipo katika nchi yetu tu. Muungano wa Uuzaji wa reja reja wa Uingereza umekokotoa kuwa wastani wa gharama ya muamala ni takriban 0.15% ya malipo (yaliyohesabiwa kwa 2015), wakati malipo ya kadi ya benki yanagharimu 0.22%, na kadi ya mkopo inagharimu 0.79%. Pengo hili linapungua kila mwaka. Lakini kwa muda mrefu inabakia nyeti sana, hatupaswi kutarajia kupungua kwa umaarufu wa cache.

Usisahau kwamba asilimia ya fedha katika makazi ya rejareja nchini moja kwa moja inategemea kiasi cha uchumi wa kivuli, ambayo inajumuisha sio tu ajira isiyo rasmi, lakini pia rushwa na vipengele vya uhalifu. Na hakuna uwezekano kwamba Urusi au nchi nyingine yoyote itaweza kushinda kabisa matukio haya katika miaka ijayo.

Kwa hivyo wacha tuache mazungumzo ya kutoweka kabisa kwa pesa kwenye upeo wa macho unaoonekana. "Kuna sababu ya kuamini kwamba nchini Urusi katika miaka 10 sehemu ya malipo ya fedha katika mauzo ya rejareja inaweza kushuka hadi 30% kutoka 60-70% ya sasa," Abramovich anabainisha. - 30% ni hali ya matumaini zaidi, uwezekano mkubwa, watabaki katika kiwango cha 35-40%.

Kwa ujumla, duniani, sehemu bora ya malipo ya fedha katika mauzo ya biashara ni karibu 25%, takwimu hizo ziliitwa mara moja na ECB wakati wa marekebisho ya pili ya sera ya fedha.