Urusi inaingia kwenye shimo kubwa la deni

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Vyombo vingi vya habari vya Urusi vimechapisha data ya kuvutia iliyomo katika utafiti wa hivi majuzi wa ofisi ya mikopo ya Equifax. Utafiti huo unatoa takwimu za mikopo iliyochukuliwa na wakazi wa nchi, na kutokana na madeni hayo ya mikopo.

Takwimu ifuatayo ya utafiti mara nyingi hutolewa tena: katika miezi 6 ya kwanza ya 2018, idadi ya mikopo iliyochukuliwa nchini Urusi kulipa mikopo ya zamani iliongezeka kwa mara 1.7 ikilinganishwa na mwaka jana. Kwa maneno kamili, kiasi cha mikopo hiyo katika nusu ya kwanza ya mwaka ilifikia rubles bilioni 68.3. Na idadi ya mikataba ya mikopo kwa ajili ya madeni ya awali iliongezeka kwa zaidi ya 1, mara 4 - kutoka 92,000 mwaka 2018 hadi 131,000. Kulingana na matokeo ya nusu ya kwanza ya 2018, kiwango cha wastani cha mkopo wa "sekondari" kilianza kuwa rubles elfu 520, ambayo ni 17% zaidi ya nusu ya kwanza ya mwaka jana. Hifadhi ya mikopo ya "sekondari" inaendelea kukua katika nusu ya pili ya 2018 (haijafunikwa na utafiti hapo juu). Kwa hivyo, mnamo Julai, kiasi cha kukopesha kilifikia rubles bilioni 14.6 - mara mbili ya mwezi huo huo wa 2017.

Wataalam wengine tayari wamekimbilia kuwahakikishia umma. Kama, hakuna kitu kibaya na hilo. Hakuna mikopo mpya iliyotolewa, wanasema. Haya ni madeni ya zamani, ni ya muda mrefu tu. Kinachofanyika kwa lugha ya mabenki ni "debt refinancing." Wengine hata waliiita "marekebisho ya deni." Lakini kutoka kwa mtazamo wa wafadhili wenye akili timamu, picha ni ya kutisha, ikiwa sio ya kutisha.

KwanzaTakwimu zilizotajwa katika utafiti zinaonyesha kuongezeka kwa ufilisi wa idadi ya watu, na hii, kama unavyojua, ni ishara ya mzozo wa kiuchumi unaoenea.

Pili, ufadhili wa deni bila shaka huongeza kiasi cha madeni ya mtu binafsi. Kwa kiwango cha chini, mkopo mpya hutolewa kwa riba isiyo ya chini kuliko yale yaliyokuwa katika makubaliano ya awali ya mkopo. Na mara nyingi, kutokana na matatizo ya mteja, wao ni juu. Kwa hivyo, inakuwa ngumu zaidi kwa mteja kujiondoa mwenyewe.

Inawezekana kwamba kwa ndoano fulani au kwa hila ataweza kupata mkopo wa tatu na hata wa nne ili kulipa madeni yanayoongezeka. Na hii ni njia ya moja kwa moja ya madeni. Ukweli, hakuna tena mashimo ya deni nchini Urusi au nje ya nchi. Hii ina maana kwamba kufilisika kwa mtu binafsi kunatukabili. Taasisi ya kufilisika kama hiyo ilianza kufanya kazi nchini Urusi mnamo Oktoba 1, 2015. Kesi za kufilisika zinaweza kuanzishwa na mdai na mdaiwa. Baadhi ya wananchi wanadhani kuwa huo ni mwanya ambao wanaweza kuutumbukia endapo wataingia kwenye madeni kabisa. Vijana wengi wanafikiri kwamba hii ni "wand uchawi" ambayo inaweza kuwaokoa. Lakini, kwanza, kufilisika kutafanya iwezekanavyo kusafisha mabaki ya mali ya mdaiwa, ambayo itawezekana angalau kukidhi madai ya mkopo. Na, pili, na muhimu zaidi, hutoa kwa kupunguzwa kwa mtu katika haki zake. Kupitia kufilisika kutazingatiwa kuwa mtu aliye na "historia mbaya ya mkopo". Na hii ni mbaya zaidi kuliko nyakati za Soviet hali ya mtu aliye na rekodi ya uhalifu.

Mtu kama huyo (ikiwa mahakama itaamua hivyo) ananyimwa haki ya kusafiri nje ya nchi. Kwa njia, tayari zaidi ya milioni ya raia wa Kirusi ni marufuku kuondoka nchini kwa sababu ya madeni. Akaunti za benki za kufilisika zitafuatiliwa kila mara (vipi ikiwa kutakuwa na pesa ambazo zinaweza kutumika kulipa deni ambalo halijalipwa?). Kwa kweli, hataweza kupokea mikopo kwa miaka mitano. Na pia kushikilia nafasi za uongozi katika usimamizi wa makampuni na mashirika na hata kushiriki moja kwa moja katika usimamizi wao. Nadhani huu ni mwanzo tu.

Orodha ya vikwazo juu ya haki za raia ambao wamepitia kufilisika itakuwa, kwa maoni yangu, kupanua. Kwa hivyo vipi kuhusu kifungu cha pili cha Katiba ya Shirikisho la Urusi, ambacho kinasema hivi kwa huruma: "Mtu, haki na uhuru wake ndio dhamana kuu. Utambuzi, utunzaji na ulinzi wa haki za binadamu na kiraia na uhuru ni jukumu la serikali ", itabidi kusahaulika hivi karibuni. Kwa ajili ya ukamilifu, napenda kukumbusha kwamba ujenzi wa "jamii ya digital" unaendelea kwa kasi nchini. "Kofia" ya "digital" (ya elektroniki) itaundwa, ambayo kila hatua ya mtu aliye na historia mbaya ya mkopo itafuatiliwa. Hatakuwa na deni kimwili, lakini kwa maana fulani atakuwa mfungwa. Wafungwa katika gereza la "elektroniki" la kawaida.

Wimbi la kufilisika kwa watu binafsi linaongezeka. Mnamo 2015, kulikuwa na 2,400 kati yao. Mnamo 2016 - tayari 19, 7 elfu, mwaka wa 2017 idadi ya kufilisika iliongezeka hadi 29, elfu 8. Katika nusu ya kwanza ya 2018 - 19, elfu 1. Inaweza kutarajiwa kuwa mwishoni mwa mwaka huu takwimu itazidi 40 elfu. Katika chemchemi ya mwaka huu, makadirio ya idadi ya uwezekano wa kufilisika mwishoni mwa robo ya 1 ilichapishwa - 702.8 elfu. Nambari halisi kama hii inatoka wapi? Hii ni idadi ya wakopaji na deni la rubles zaidi ya 500,000. na kucheleweshwa kwa mkopo kwa siku 90 au zaidi. Kwa mujibu wa sheria, hizi ni viashiria vya chini rasmi, unapofikia ambayo unaweza kufungua kwa kufilisika.

Bado sijapata makadirio ya hivi karibuni zaidi, lakini nadhani kwamba kwa kuzingatia ukuaji wa viashiria vyote vya deni la watu binafsi katika miezi iliyofuata (baada ya mwisho wa robo ya kwanza) mwanzoni mwa Novemba 2018, idadi ya wafilisi watarajiwa tayari wamefikia kiwango cha watu milioni moja. Kufikia Januari 1, 2018, kulikuwa na wafilisi 34 kwa kila watu elfu 100 nchini Urusi. Na bankrupts milioni moja tayari ni watu 680 kwa 100 elfu.

Nchini Urusi kuna shirika kama Huduma ya Shirikisho la Bailiff (FSSP ya Urusi). Hii ni chombo cha utendaji cha shirikisho ambacho hufanya kazi za kuhakikisha utaratibu uliowekwa wa shughuli za mahakama, utekelezaji wa vitendo vya mahakama, vitendo vya vyombo vingine na maafisa, pamoja na kazi za kutekeleza sheria na kazi za udhibiti na usimamizi katika taasisi iliyoanzishwa. uwanja wa shughuli. FSSP ya Urusi iko chini ya Wizara ya Sheria ya Shirikisho la Urusi. Idadi ya wafanyikazi wa shirika hili ni karibu watu elfu 75. Bajeti ya kila mwaka ni karibu rubles bilioni 40. Kwa kulinganisha: Wizara ya Sheria, ambayo iko chini ya FSSP, ina wafanyikazi wapatao 3,500, na bajeti ya kila mwaka ni karibu rubles bilioni 5.

Je, "monster" kama FSSP hufanya nini? Hasa kwa kuwa inasaidia watumiaji wa ndani kubisha pesa kutoka kwa wadeni. Kuna, bila shaka, wadeni wa kodi. Lakini kwa kuongeza, hawa ni wadeni kwa malipo ya makazi na jumuiya. Na kuna wadaiwa wengi wa mkopo. Ni wazi kuwa hata wafanyikazi elfu 75 hawatatosha kwa hili.

Ukweli kwamba wadhamini wana kesi juu ya koo zao unathibitishwa na takwimu za FSSP. Kufikia Septemba 1, 2018, wadhamini wa Urusi walikusanya deni milioni 4.5 kwa taasisi za mkopo kwa trilioni 1.7. rubles. Kuna madeni 60 ya mkopo kwa kila mfanyakazi wa huduma! Inaweza kutarajiwa kuwa wimbi la mikopo ya "sekondari" itaongeza mzigo wa kazi ya wafadhili, Wizara ya Fedha italazimika kuongeza mgao kwa shughuli za FSSP na upanuzi wa wafanyikazi wa shirika.

Kulingana na FSSP, wingi wa adhabu za kimahakama zinazotolewa kwa watu binafsi zinaangukia kwa raia katika vikundi vya umri kutoka miaka 30 hadi 50. Sehemu ya vijana (yaani watu chini ya miaka 30) sio kubwa. Lakini hapa ni jambo la kushangaza: mara tu kijana anapokea taarifa ya kupona kutoka kwa huduma ya bailiff, mara moja huanzisha kesi za kufilisika. Kituo cha Kitaifa cha Ufilisi kinaripoti kwamba tangu 2015, wakati utaratibu wa kufilisika kwa watu binafsi ulipohalalishwa, wastani wa umri wa watu wanaoanza utaratibu wa ufilisi umepungua kwa miaka 13!

Vijana wetu, zinageuka, ni "bila complexes."Vijana wako tayari kupokea mkopo mmoja au miwili au hata mitatu au minne (kama wana bahati) kwa gharama ya kupunguzwa haki zao. Kama wanasosholojia wa kisasa na wanafalsafa wanasema, mtu wa karne ya 21, bila kusita, anabadilisha uhuru kuwa faraja. Inapotumika kwa vijana, itakuwa sahihi zaidi kusema: kwa raha. Kweli, raha huisha haraka. Na kifungo - kwa muda mrefu, na labda milele. Kwa kusema kwa mfano, raia huchukua mkopo, na baada ya muda baada ya hapo anaacha kuwa raia. Maana hakuna raia asiye na haki za kiraia.

Kwa kumalizia, ningependa kusema kwamba hali ya madeni ya wananchi ni mbaya zaidi kuliko ilivyowasilishwa katika utafiti na ofisi ya mikopo ya Equifax. Ukweli ni kwamba katika kurejesha madeni yao ya zamani, wananchi mara nyingi hukataliwa na benki zao. Kisha wanakimbilia mkopo wa "sekondari" kwa benki zingine. Lakini hata huko wanapata "zamu kutoka lango". Ukweli ni kwamba leo nchini Urusi kuna ofisi nyingi za mikopo (kama vile Equifax), na wafanyakazi wa benki za Kirusi wanajua vizuri kwamba wanakabiliwa na uwezekano wa kufilisika. Ni wapi, katika kesi hii, raia aliyekata tamaa anapaswa kukimbilia wapi? Kwa shirika la mikopo midogo midogo (MFO).

MFOs, tofauti na benki, hutoa mikopo kwa wakopaji wenye deni "mbaya". Katika miezi sita ya kwanza ya 2018, mashirika madogo ya fedha yalitoa mikopo milioni 11.1 kwa idadi ya watu kwa rubles bilioni 110. Idadi ya mikopo iliongezeka kwa 19%, na kiasi - kwa 17% ikilinganishwa na kipindi kama hicho mwaka jana. Kwa mwaka, idadi ya mikopo ya MFO inazidi milioni 20. Idadi ya watu wa umri wa kufanya kazi nchini Urusi ni milioni 83. Inageuka mkopo mmoja kwa kila raia 4 wenye uwezo. Katika kesi hiyo, viwango vya kila mwaka vinaweza kuwa asilimia mia kadhaa. Sio hata riba. Hii ni riba ya mraba na hata mraba. Kwa ajili ya maslahi hayo, katika karne zilizopita, wakopeshaji-fedha walikatwa vichwa vyao au kupewa adhabu nyingine ya kifo.

Hivi sasa tuna zaidi ya benki zinazofanya kazi nchini 500. Lakini hii ni sehemu tu ya mfumo wa mikopo wa Urusi, ambayo inaonekana kikamilifu na ambayo inajadiliwa mara kwa mara kwenye vyombo vya habari. Na je, tunao wakopeshaji pesa wangapi, wanaojificha nyuma ya neno zuri "shirika ndogo za kifedha"? Kulingana na Benki ya Urusi, mwishoni mwa robo ya kwanza ya 2018 kulikuwa na 2,209 kati yao. Mara kadhaa zaidi ya mabenki. Lakini pia kuna mashirika mengine ya mikopo. Hapa kuna nambari ambazo nimepata kwenye tovuti ya Benki ya Urusi (data kuanzia Machi 31, 2018): taasisi zisizo za benki za mikopo - 44; vyama vya ushirika vya watumiaji wa mikopo - 2530; vyama vya ushirika vya watumiaji wa mikopo - 1188; vyama vya ushirika vya akiba ya nyumba - 59; pawnshops - 5532. Kwa hiyo, pamoja na mabenki, tunayo idadi kubwa ya mashirika mengine ya mikopo ambayo yanahusika kisheria katika riba na kuwinda watu. Karibu elfu 10.

Zaidi ya hayo, kuna maelfu ya mashirika yenye faida ambayo hufanya kazi bila vibali vyovyote. Hii ndio inayoitwa "mikopo ya kivuli", ambayo inaunda "deni la kivuli" ambalo Benki Kuu inaweza kukisia tu. Mnamo 2015, Benki Kuu iligundua wadai 720 haramu ("nyeusi") kama hao, mnamo 2016 - 1378, 2017 - 1374, na katika nusu ya kwanza ya mwaka huu - 1890. Jina la wadai "nyeusi" ni "jeshi". Kwa kusema kwa mfano, badala ya mdai mmoja "mweusi" aliyefutwa, wawili wapya wanaonekana. Magugu haya yenye sumu yanazidi kuchukua shamba ambalo benki za kawaida na MFIs mbalimbali hufanya kazi. Wadai hawa "weusi" hawahitaji wadhamini au makampuni ya kukusanya hata kidogo. Wana watoza wao "nyeusi". Ambayo haiwezi tena kutofautishwa na majambazi wa kawaida. Lakini wao, wadai "weusi", pia wanachangia ukweli kwamba wananchi ambao wamekuwa wahasiriwa wa "huduma" zao hupokea tathmini mbaya kutoka kwa wadai "wazungu" (ni nini kinaweza kuwa "rating" ya mtu aliyeibiwa?).

Kwa kuzingatia hili, upande usioonekana sana wa picha ya jumla ya deni, waombaji halisi wa kufilisika wanaweza kugeuka kuwa sio raia milioni moja, lakini mara nyingi zaidi. Ikiwa hutaacha mwenendo huu hatari, basi hivi karibuni idadi kubwa ya watu itajikuta katika mtego mkubwa wa madeni.