Jinsi Urusi inavyozidi kuwa maskini: wataalam katika Benki ya Alfa

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Sehemu ya fedha ambayo Warusi huweka katika benki katika akaunti za sasa, na si kwa amana, imefikia rekodi katika miaka 10, iliyopatikana katika Alfa-Bank. Wataalam wanahusisha hili na mtiririko wa fedha kutoka kwa amana na kukataa kwa benki kufungua amana kwa euro.

Sehemu ya pesa za watu binafsi kwenye akaunti za sasa na benki za Urusi mnamo 2019 ilifikia 26% ya jumla ya rasilimali zilizovutia za rejareja - hii ni rekodi tangu angalau 2010, kulingana na hakiki ya wachambuzi wa Alfa-Bank (RBC inayo). Kwa maneno kamili, kiasi cha fedha katika akaunti za sasa kilifikia rubles trilioni 8, ambayo ni 19.4% zaidi ya salio mwishoni mwa 2018. Katika kipindi cha miaka mitatu iliyopita, kiasi cha akiba cha Kirusi katika akaunti za sasa kimeongezeka mara mbili.

Kwa nini Warusi huweka pesa kwenye akaunti

Ukuaji wa akiba ya kibinafsi kwenye akaunti za sasa unaweza kuelezewa kwa sehemu na mtiririko wa fedha kutoka kwa amana, anabainisha mwanauchumi mkuu wa Alfa-Bank Natalia Orlova: Kwa upande mmoja, sehemu ya idadi ya watu imekuwa maskini, na wateja hawa hawawezi. kuokoa muda mrefu, kwa hivyo wanaweka pesa kwenye akaunti za sasa. Kwa upande mwingine, viwango vya chini vinawalazimisha wateja walio na akiba kubwa kutafuta zana mbadala, na kuangalia akaunti mara nyingi kunaweza kuwa chombo cha usafiri hadi uamuzi wa uwekezaji mpya ufanywe.

Ongezeko la sehemu ya 'fedha kwenye akaunti za sasa linahusishwa na ongezeko la mapendekezo ya benki' ya akaunti za akiba, anapendekeza Ekaterina Shchurikhina, Mkurugenzi Mdogo wa Ukadiriaji wa Kibenki katika Mtaalamu RA. Anaangazia ukweli kwamba viwango vya bidhaa kama hizo tayari viko karibu na faida ya amana za muda. "Akaunti ya akiba ni rahisi kwa mteja kwa sababu ina masharti rahisi zaidi ya kujaza na kutumia pesa. Kwa mabenki - kwa ukweli kwamba kiwango cha juu yake kinaweza kurekebishwa wakati sera ya ushuru inabadilishwa unilaterally na taarifa ya mteja, wakati viwango vya amana vimewekwa katika mkataba wakati wa uhalali wake, "mchambuzi anabainisha.

Uchaguzi wa watumiaji mwaka jana ungeweza kusukumwa na sera ya taasisi za mikopo katika suala la kuvutia amana za fedha za kigeni, anasema Semyon Isakov, mchambuzi mkuu wa Moody's. "Benki nyingi zimeacha kufungua amana kwa euro. Wateja wanazidi kulazimishwa kuweka Euro pekee katika kuangalia akaunti. Viwango vya riba kwenye amana za madhehebu ya dola pia vilishuka kwa kiasi kikubwa, jambo ambalo lilifanya kutovutia kufungua amana za muda mrefu za dola, "anafafanua.

Wateja mara nyingi zaidi na zaidi wanaweka pesa kwenye akaunti, na sio kwenye amana, benki nyingi zilizochunguzwa kutoka 20 bora katika suala la kuvutia pesa kutoka kwa watu waliothibitishwa kwa RBC.

• "Hatuoni mtiririko - yaani, kufungwa kwa amana ya muda maalum na amana ya baadaye ya fedha hizi kwenye akaunti - hatuoni kiasi kikubwa cha fedha, lakini wateja wanazidi kuchagua akaunti za akiba kwa ajili ya kuwekeza," Anasema Alexander Borodkin, mkuu wa Idara ya Biashara ya Akiba na Uwekezaji wa Benki ya Otkritie. Kulingana na yeye, zaidi ya mwaka Otkritie imeongezeka kutoka nafasi ya tisa hadi ya tano katika kwingineko ya akaunti ya sasa ya watu binafsi.
• VTB inahusisha hali hiyo na kuongezeka kwa umaarufu wa malipo ya kadi na kuenezwa kwa akaunti za akiba, alisema mwakilishi wa benki.
• Raiffeisenbank inaelezea kuongezeka kwa riba ya wateja katika akaunti za akiba kwa viwango vya chini vya amana, alisema Maxim Stepochkin, mkuu wa idara ya bidhaa zisizo za mkopo za benki hiyo.
• "Ugawaji upya wa mtiririko katika kesi ya MKB unaelezewa na kuanzishwa kwa akaunti ya akiba kwenye laini ya bidhaa mnamo Januari 2019. Ni mapema kuzungumza juu ya uingizwaji kamili wa amana za wakati na zile za sasa (limbikizo), "anasema Alexei Okhorzin, Mkuu wa Kurugenzi ya Ukuzaji wa Biashara ya Rejareja na Kielektroniki ya Benki ya Mikopo ya Moscow.
• Alfa-Bank kumbukumbu mtiririko wa fedha kutoka kwa amana kwa akaunti ya sasa tu kwa ajili ya bidhaa katika euro, alisema mwakilishi wa taasisi ya mikopo. "Tangu Juni 2019, benki imekuwa haivutii amana za wakati katika euro, kama benki zingine nyingi kwenye soko, na kwa hivyo wateja huweka pesa zao katika euro katika akaunti za sasa / za akiba," alielezea.
• Benki ya Uralsib ilirekodi ongezeko la kuvutia watu binafsi kwenye akaunti za sasa, lakini haihusishi hili na kupungua kwa riba ya wateja katika amana. "Bila shaka, baadhi ya wateja mwishoni mwa masharti ya amana hufanya uchaguzi kwa ajili ya akaunti za sasa za aina tofauti. Lakini kwingineko amana leo bado yanazunguka ", - alisema mwakilishi wa taasisi ya mikopo.
• Sovcombank inarekodi ukuaji wa fedha za mteja katika amana na mizani kwenye kadi yake kuu "Halva", anasema naibu mwenyekiti wa kwanza wa bodi ya benki hiyo, Sergei Khotimskiy.

Je, hatari kwa benki zinaongezeka?

Sehemu inayoongezeka ya akaunti za sasa katika ufadhili wa rejareja inaonyesha kuwa benki zinabadilika kulingana na mzunguko wa kupunguza viwango vya riba, maelezo ya Orlova. Kutoka kwa mtazamo wa gharama ya kuongeza fedha, akaunti za sasa ni vyema kwa benki kuliko amana zilizo na kiwango cha kudumu, lakini njia hii hubeba hatari fulani.

Katika mapitio hayo, wachambuzi katika Benki ya Alfa wanaonyesha tofauti inayoongezeka kati ya ukomavu wa mali (mikopo iliyotolewa, hasa rehani) na madeni katika masoko muhimu ya benki. "Tatizo ni kwamba kutokana na hili, hatari za viwango vya riba hujilimbikiza kwenye mfumo: madeni huwa mafupi, na mali kuwa ndefu. Kufikia sasa, ufadhili wa muda mfupi una faida kwa benki, lakini wakati mzunguko wa kiwango unabadilika, inaweza kusababisha shida, "Orlova anaelezea. Hapo awali, Benki ya Urusi pia ilionyesha kuongezeka kwa ukomavu wa pande zinazofanya kazi na zisizo na usawa za karatasi za usawa za benki: katika tukio la kuongezeka kwa viwango vya riba, madeni yanaweza kuthaminiwa kwa kasi zaidi kuliko mali.

Mchambuzi mkuu wa Sberbank Mikhail Matovnikov haoni tishio kwa suala la hatari ya kiwango cha riba, lakini anaamini kwamba hali ya sasa na mtiririko wa fedha kwenye akaunti inaonyesha mkusanyiko wa hatari za ukwasi. "Ingawa singesema kuwa ni ongezeko kubwa," anasisitiza.

"Kuhusu hatari za uwezekano wa kutoka kwa fedha, katika hali ya mtikisiko katika mfumo wa benki, zinaweza kulinganishwa katika akaunti za sasa na kwa amana za muda. Watu kijadi ni nyeti kwa msingi wa habari karibu na benki na, habari hasi zinapoonekana, wanapendelea kutoa pesa, pamoja na kusitisha amana kabla ya ratiba na upotezaji wa riba, "Shurikhina anakubali.

Kulingana na Matovnikov, ukuaji wa akiba kwenye akaunti za sasa haukuwa na athari ambazo benki zilitarajia. “Kuna ongezeko la idadi ya benki zinazolipa kwa akaunti za sasa na vilevile kwa amana. Kwa mfano, riba inatozwa kwenye salio la kadi. Hizi ni bidhaa kama "za amana". Mauzo ya akaunti hizo ni ya chini, hivyo akaunti za sasa za benki zinakuwa ghali. Baadhi ya benki ziliamini kwamba zinaweza kuokoa gharama za ufadhili, lakini sio wote waliofaidika na hili. Kwa wastani, gharama ya ufadhili kwa benki za rejareja imeongezeka, "anahitimisha mchambuzi.