Piramidi za kifedha. Mfumo wa uondoaji na mauzo ya fedha

2024 Mwandishi: Seth Attwood | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-16 16:17

Piramidi kama tunavyozijua zilitokea hivi karibuni, mwanzoni mwa karne ya 20. Lakini ubinadamu ulikwenda kwa uumbaji wao kwa muda mrefu na kwa kuendelea. Kwa hivyo ni nini husaidia watu wengine kuuza hewa na wengine kununua?

Katika miaka ya 1620, tulip mania ilianza Ulaya. Balbu tatu adimu zinaweza kununua nyumba. Ili kununua na kuuza tena vitunguu adimu kwa bei ya juu, watu waliweka nyumba rehani. Katika biashara ya kubadilishana, walianza kununua na kuuza balbu za baadaye. Hiyo ni, kitunguu kinauzwa ambacho haipo, ambacho unahitaji kuweka rehani nyumba, kununua kitunguu cha nadra kwa hiyo, kupanda, kusubiri hadi kutoa balbu za binti na kisha tu kutoa pesa chini ya mkataba. Hii inaonekana kama mikataba ya kisasa ya siku zijazo.

Kama ilivyotarajiwa, wakati ulifika ambapo ukuaji wa tulips ulipungua na bei ya aina adimu za balbu ambazo bado hazijazaliwa katika taabu za ulimwengu zilishuka. Kuporomoka kwa kasi kwa bei mnamo 1637 kulisababisha mfululizo wa majanga. Kama katika siku za Unyogovu Mkuu wa Amerika, wafilisi waliruka kutoka kwa madirisha. Waliokolewa tu na ukweli kwamba, tofauti na skyscrapers za Amerika, nyumba za Uholanzi miaka 480 iliyopita zilikuwa za hadithi moja. Povu lililopasuka lilifilisi nchi nzima.

Kutoka Robinson Crusoe hadi Isaac Newton

Mwanzoni mwa karne ya 18, kwenye moja ya visiwa visivyo na watu huko Oceania, Waingereza waligundua baharia Alexander Selkirk, ambaye alikua mfano wa Robinson Crusoe katika riwaya maarufu ya Daniel Defoe. Uvumi wa paradiso ya kisiwa ulianza kuenea, na kusababisha aina ya dhahabu kukimbilia. Inadaiwa kuwa, ardhi hizi zilikuwa na rasilimali nyingi za asili, kwa maendeleo ambayo Kampuni ya Biashara ya Bahari ya Kusini ya Kiingereza iliundwa. Kampuni hiyo ilianzishwa na mwanasiasa wa Dola ya Uingereza Bwana Mweka Hazina Robert Harley. Hisa za kampuni hiyo zilianza kuongezeka, licha ya ukweli kwamba tangu kuanzishwa kwake mnamo 1711 hadi 1717, kampuni haikuchukua hatua yoyote. Alieneza tu uvumi kwamba adui mbaya zaidi wa Uingereza - Uhispania - inadaiwa ilikubali kupokea meli za Uingereza katika bandari zake za ng'ambo. Mnamo 1720, hisa za kampuni hiyo zilikuwa na thamani ya pauni 550. Ilikuwa ni bahati. Inatosha kwa kulinganisha kutaja ukweli ufuatao: baada ya miaka 150, Dk. Watson, daktari aliyestaafu wa kijeshi, alikuwa na pensheni ya kitu kama £ 3 kwa mwezi. Pensheni ilikuwa ndogo, lakini ilimruhusu kukodisha chumba katika ghorofa ya jumuiya na jirani, upelelezi, na bado kulikuwa.

Sambamba na hili, makampuni mengine ya biashara ya hewa yalianza kuonekana. Kwa mfano, moja ya kusafirisha nyani hadi Uingereza. Kazi yao yote ilipunguzwa hadi kutoa hisa na maandalizi ya kelele kwa shughuli ambazo hazijaanza. Bila kusema, makampuni haya yote yalifilisika wakati fulani? Kwa upande wa Kampuni ya South Seas, wakati hisa ilipopanda hadi £890, nchi nzima, wakiwemo watu mashuhuri na watu mashuhuri, walikuwa wameanza kuzinunua. Hili lilizidi kuibua shauku ya umati. Bei iliruka tena hadi paundi 1000, mpaka kushuka kwa kasi kwa kiwango cha ubadilishaji kuanza na piramidi ikaanguka. Ndiyo, ni piramidi. Hiyo ni, mambo yake kuu tayari yapo hapa - gawio kwenye hisa hulipwa kwa wawekezaji wa kwanza kwa gharama ya mwisho.

Sir Isaac Newton pia alikuwa miongoni mwa wawekezaji na mwanzoni hata aliuza hisa hizo kwa faida. Lakini basi hakuweza kupinga na kununua tena kifurushi, kama matokeo ambayo alipoteza zaidi ya pauni 20,000. Mwanafizikia mkuu basi alisema kwamba angeweza kuhesabu mwendo wa miili ya mbinguni, lakini sio wazimu wa umati. Hata hivyo, kuna wakati wa kuvutia katika vitendo vya Newton kujibu swali la ikiwa inawezekana kufanya pesa kwenye piramidi. Kimsingi, kuna mkakati ambao unapunguza hatari. Hebu sema unawekeza rubles 100 kwa 20%. Uko hatarini kwa miezi minne haswa. Kwa sababu baada ya miezi minne kiasi kinaongezeka mara mbili, na, ukiondoa rubles 100, rubles mia moja iliyobaki zinaendelea kucheza. Kwa hivyo, ulirudisha pesa na unaendelea kupokea gawio. Sasa ni muhimu kuzingatia masharti mawili - usiwekeze tena na mara kwa mara uondoe, sema, nusu ya 20%. Kwa hivyo, kila mwezi utakuwa "unaruka" 10%. Mara mbili chini ya ilivyoelezwa, lakini bila hatari na ya kuaminika. Jambo kuu hapa ni kuweka pesa mwanzoni mwa mchezo, vinginevyo inaweza kutokea kwamba pesa zako hazitadumu hata miezi minne.

Walaghai na walaghai

Katika nusu ya pili ya karne ya 19, kila kitu kiliuzwa. Ikiwa ni pamoja na dawa bandia. Huko Amerika, waliuza kile tunachokiita sasa virutubisho vya lishe - viongeza vya chakula ambavyo vinauzwa kwa bidii sasa katika uuzaji wa mtandao, jamaa wa karibu wa piramidi za kifedha (kumbuka Herbalife). Kwa njia, ni kwa hili kwamba hatua mpya ya kimsingi katika ukuzaji wa utangazaji wa gazeti huko Merika na kisha ulimwenguni kote inahusishwa. Magazeti yalijaa matangazo ya dawa za uwongo na huduma za matibabu. Huduma za matibabu ziliwasilishwa kama hii: mgonjwa anakuja kwa daktari, anamgundua na saratani ya matiti; anamuuzia dawa ya gharama, anakunywa na kupona kimiujiza. Faida ni mbili - kwa namna hiyo unaweza hata kuuza glucose au chaki kwa bei ya juu, na wakati huo huo ujifanyie jina.

Taratibu za kashfa za kifedha polepole zikawa za kisasa zaidi. "Bata" ilianza kuonekana kwenye vyombo vya habari. Kwa mfano, mnamo 1864, magazeti mawili ya Marekani yalichapisha mara moja barua kwamba Rais Lincoln alikuwa akiajiri watu 400,000. Kwa kawaida, hii ilisababisha hofu kwenye soko la hisa. Habari hizo zilidokeza kwamba vita vilikuwa vinatayarishwa. Hii ina maana kwamba masoko yatatikisa sana, ambayo ina maana kwamba tunahitaji haraka kuwekeza katika imara zaidi - katika dhahabu. Hii ina maana kwamba dhahabu kupanda kwa kasi katika bei … Wale waliokuwa nyuma ya "stuffing ya habari potofu" wamekuwa matajiri katika uuzaji wa dhahabu.

Piramidi za kifedha

Hapa tunakaribia vizuri karne ya XX, wakati, kwa kweli, walianza kujenga piramidi za kifedha. Kwa njia, jina hili lilionekana kwa Kirusi tu mwaka wa 1994, katika makala ya gazeti la Kommersant-Daily la Igor Nikitin kuhusu MMM. "Na ingawa kampuni inaweza kupata mkopo wa benki, kwa kuwa viwango vya riba kwao sasa ni vya chini, kuna hisia kwamba kuna kitu kimevunjwa katika utaratibu wa JSC" MMM "na piramidi ya kifedha inaweza kuanguka.." Ukweli kwamba neno kama hilo halikuwepo kabla ya hii inamaanisha jambo moja tu - katika nafasi ya umma ya nchi yetu bado hakujawa na ufahamu wa jambo kama vile piramidi za kifedha. Hii ilitokea haswa mnamo 1994.

Inaaminika kuwa mpango wa kwanza wa piramidi safi uligunduliwa na Muitaliano wa Amerika Charles Ponzi. Kwa hali yoyote, ilikuwa ni moja ya shughuli za juu zaidi za historia ya kisasa, ambayo ililazimisha serikali kuingilia kati hali hiyo: mlaghai alikamatwa na kuadhibiwa kwa ukali wote wa sheria.

Na yote yalianza kuahidi sana. Mnamo 1919, Ponzi aligundua kuwa mtu anaweza kucheza kwenye tofauti ya gharama ya kuponi za posta katika nchi tofauti - kuponi hizi zinaweza kulipia muhuri, kwa hivyo zilitumwa mara nyingi pamoja na barua, kwa hivyo mpokeaji hakutumia pesa wakati wa kutuma. barua kwa malipo. Kwa hivyo, aliweka faida hii ndogo kama msingi wa mpango wake, unaoitwa kampuni ya The Securities and Exchange Company. Na kisha alianza ahadi depositors 50% faida katika muda wa miezi mitatu. Hakuuza kuponi zenyewe, na hakuweza, kwa sababu zinaweza tu kubadilishana kwa mihuri ya posta. Lakini ni tabia gani, katika msisimko, hakuna mtu aliyefikiria juu yake. Hii hutokea wakati hysteria inapoanza.

Ndani ya miezi kumi na moja, Ponzi alikuwa akiuza risiti kwa karibu dola elfu 250 kwa siku. Ghafla, Jarida la Post lilikosoa biashara hiyo. Waandishi wa habari walikaa tu na kuhesabu - ili kutoa pesa kwa waweka pesa, ni muhimu kwamba kulikuwa na kuponi za posta milioni 160 kwenye mzunguko, wakati kulikuwa na elfu 27 tu kati yao. Kwa hiyo, mnamo Agosti 1920, mwaka mmoja hasa baada ya kuundwa kwa piramidi, mawakala wa shirikisho walivamia ofisi ya kampuni na kugundua kuwa aina pekee ya shughuli za kifedha (vizuri, isipokuwa kwa uuzaji wa risiti) ni malipo ya riba kwa wawekaji wa kwanza. kwa gharama ya … vizuri, bila shaka, mwisho. Wateja waliodanganywa walianza kuzingira ofisi ya kampuni hiyo, na maajenti wa FBI walipata takriban dola milioni nne kwenye akaunti za kampuni (pamoja na noti za ahadi za milioni saba).

Ponzi alitumikia miaka mitano, akajaribu tena kujihusisha na udanganyifu, alifukuzwa nchini Italia, kutoka hapo akaenda, hata chini ya uangalizi wa Mussolini mwenyewe, huko Rio de Janeiro kufanya kazi kama mwakilishi wa Shirika la Ndege la Italia. Huko, huko Brazil, alikufa mnamo 1949 katika umaskini - alikuwa na akiba ya $ 75. Unaweza kufikiria ni hatima gani ingemngoja Ostap Bender ikiwa angetimiza ndoto yake na kufika Rio de Janeiro.

Kimsingi, hakuna chochote kinyume cha sheria katika mpango wa piramidi za kifedha yenyewe. Katika makubaliano, unaweza kuandika kwamba depositor anajibika kwa hatari zinazohusiana na amana na kisha kila kitu ni halali. Lakini mara nyingi, hata maonyo ya hatari, yaliyoandikwa kwa herufi kubwa katika sehemu maarufu ya makubaliano, hayawezi kuwazuia wawekezaji. Wewe mwenyewe unakumbuka: mnamo 2011, watu katika MMM iliyohuishwa tena walileta pesa kwa msukosuko mdogo, licha ya ukweli kwamba hadithi na MMM ya miaka ya 90 bado ilikuwa safi sana kwenye kumbukumbu za watu.

Na jinsi ya kutofautisha piramidi kutoka kwa kampuni ya kawaida inayohusika katika shughuli za kifedha halisi na pia inaahidi asilimia kubwa?

Kuna, kwa kweli, uundaji kavu - malipo ya mapato haipaswi kuzidi thamani ya ziada, lakini mara nyingi, ili kuthibitisha hili, unahitaji kufanya ukaguzi kamili wa kifedha, lakini jinsi ya kupata vikwazo ikiwa nje kila kitu kinaonekana vizuri. kwa wakati huu? Hii si kutaja ukweli kwamba baadhi ya skimu za serikali zinaendana kabisa na miradi ya piramidi. Mfano? Kuongezeka kwa deni la serikali nchini Urusi mnamo 1996-1998. Bila kusema, kitu kama hicho kinatokea huko Merika sasa.

Hivi karibuni, katika nchi nyingi, piramidi za kifedha zimepigwa marufuku. Lakini si katika yote. Katika Urusi, kwa mfano, bado hakuna marufuku hiyo. Kwa hivyo, ilikuwa ngumu sana kukabiliana na Mavrodi, na mnamo 2012 ilichukua hila za kisheria kufunga duka lake jipya.

Piramidi ya pesa nyingi zaidi ulimwenguni

Mpango mkubwa zaidi wa piramidi kwa suala la kiasi cha pesa kilichoingizwa ni Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Kwa miongo kadhaa (kutoka 1960 hadi 2008) mkuu wake, Mmarekani Bernard Madoff, alidanganya wateja kwa $ 50 bilioni. Kampuni ya Madoff maalumu kwa depositors kubwa. Yeye mwenyewe na mawakala wake wa ushawishi walijumuishwa katika vilabu vya wasomi pande zote mbili za bahari. Tangu kukamatwa kwake, ni wanachama pekee wa Klabu ya wasomi ya Palm Beach Country, ambao ada yao ya uanachama ilikadiriwa kuwa mamilioni ya dola, wamepoteza jumla ya dola bilioni. Naye mfadhili Rene-Thierry Magon de la Vilyuche alikata mishipa yake siku kumi baada ya kukamatwa kwa Madoff. Alipoteza dola bilioni moja na mia nne. Mfadhili wa Austria mwenye umri wa miaka sitini Sonia Kon alipoteza hata zaidi. Kulingana na uvumi, alilazimika kujificha kutoka kwa mafia ya Kirusi, kwani kati ya dola bilioni tatu alizopoteza ni pesa za wafanyikazi wa kivuli wa Urusi.

Kulikuwa pia na wenye shaka: Mhasibu wa Boston Harry Markopolos, miaka tisa kabla ya Madoff kufichuliwa, aliandika kwamba ufalme wake ulikuwa piramidi kubwa zaidi ya kifedha duniani, lakini hakuna mtu aliyemsikiliza. Madoff alikuwa mfadhili mwenye ushawishi mkubwa na anayeheshimika. Wakati wa mgogoro wa 2008, wateja wengi walitaka kutoa pesa zao. Madoff aliogopa, akaanza kufanya shughuli za ajabu za pesa - kusambaza pesa kwa njia ya mafao kwa wafanyikazi. Wana walidai maelezo, na alikiri kila kitu waziwazi. Alikuwa karibu kuripoti kwa polisi, lakini mmoja wa wanawe alifika mbele yake - alimwita wakili, alimwita Tume ya Usalama. Madoff alikamatwa na kuhukumiwa mwaka 2009 hadi miaka 150 jela. Wakati huo alikuwa na umri wa miaka 71.

Piramidi kubwa zaidi

Katika Urusi katika miaka ya 90 kulikuwa na piramidi nyingi za kifedha, lakini hakuna hata mmoja aliyekuja karibu na MMM. Mavrodi na jengo lake la piramidi limekuwa moja ya alama za historia ya kisasa ya Urusi. Filamu "PiraMMMida" ilipigwa risasi juu yake mnamo 2011 na Alexei Serebryakov katika jukumu la kichwa. Na mzunguko wa matangazo na Lenya Golubkov bado unakumbukwa, ingawa karibu miaka ishirini imepita. Michoro ya sauti kutoka kwa maisha ya watu wa kawaida bila shaka ilianguka kwenye fahamu ya pamoja ya watu. Na hili, pia, lazima lizingatiwe wakati wa kujaribu kuelezea - kwa nini haswa nyuma ya MMM waweka amana waliotapeliwa walisimama kama mlima, kwa nini ni Mavrodi ambaye alifurahiya imani kama hiyo ya watu.

Watafiti - wanasaikolojia, wanasosholojia, wanasayansi wa kitamaduni - wamekuwa wakiangalia kwa karibu jambo la piramidi kwa muda mrefu. Kuna nadharia nyingi, matoleo, tafsiri, majaribio ya kuelezea kile kinachofanya watu kulipa hewa.

"Sababu, kwa kweli, iko kwa watu, lakini huwezi kutafuta sababu moja kwa kila mtu," mwanasaikolojia Lyudmila Dragunskaya anasema. - Lakini unaweza kuelezea aina: hawa ni watu wapweke, wanaotegemea bahati. Wanakataa kuchambua hali hiyo, wakipendelea kusawazisha ukingoni mwa shimo. Hatari hii inaonekana kuficha macho yao na kuwazuia kutathmini hali hiyo kwa usawa na kutoka pande zote. Kwa wengine, ni msisimko wa hatari ambayo inakuwa lengo. Bila shaka, hii sio maelezo pekee.

Mwanasaikolojia Farit Safuanov anaamini kwamba ufahamu wa kizamani hutawala mnunuzi wa kawaida wa hewa. “Watu hawa hawataweza kukueleza kimantiki kwa nini wanajihusisha na biashara inayopotea. Hawafikirii katika vikundi vya kimantiki, lakini kwa fumbo, za hadithi. Hii ni mawazo ya mtoto, na umri ni kubadilishwa na kufikiri busara, lakini wakati mwingine inaendelea kuwepo sambamba naye. "Kwa hiyo, mtu katika hali ngumu ya shida," mwanasaikolojia anaendelea, "sikuzote anatarajia muujiza. Kadiri hali ilivyo ngumu, ndivyo tumaini zaidi la muujiza."

Na kuhalalisha watu wenye nia rahisi, ningependa kutaja maneno ya ombudsman wa kifedha Pavel Medvedev. Anakiri kwamba mara nyingi yeye mwenyewe hawezi kutambua mara moja ambapo piramidi iko na wapi sio. Piramidi zimefichwa kama kampuni zisizo na madhara kabisa: vyama vya ushirika vya mikopo, mashirika ya fedha ndogo. Wakati huo huo, katika miaka ya hivi karibuni, ujuzi wa kifedha wa idadi ya watu umekuwa ukiongezeka: "Ikiwa wakati wa enzi ya MMM, hata manaibu waliwekeza pesa ndani yake, sasa bado tunapaswa kutafuta watu kama hao."